Сделка по дарению в преддверии банкротства
Имея значительную непогашенную задолженность перед кредиторами, должник ставит «под удар» свое имущество, которое в случае признания его банкротом войдет в конкурсную массу и впоследствии будет реализовано (за исключением того имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством).
В таком случае некоторые должники, предвидя банкротство, в целях «вывода» имущества из конкурсной массы совершают сделку по дарению своего имущества родственникам, друзьям или знакомым.
Бывают и случаи, когда такая сделка совершается и по действительной воле должника, без цели сокрытия имущества.
И в том, и в другом случае сделка по дарению имущества, совершенная в период подозрительности (в течение 3-х лет до возбуждения дела о банкротстве), подпадает под критерий оспариваемой сделки. Исключение составляет случай, если рыночная оценка объекта дарения составляет не больше 1% от общей стоимости всех активов. В таком случае договор дарения не подлежит расторжению.
Итак, рассмотрим основания для признания недействительным договора дарения:
- в случае, если дарение произошло в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, суд признает данную сделку недействительной, если отсутствует встречное равноценное исполнение обязательств другой стороной сделки.
- если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления, и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки. В данном случае, если будет доказано, что на момент совершения сделки должник уже отвечал признакам неплатежеспособности (имел непогашенную задолженность и отсутствовали денежные средства) или недостаточности имущества и она совершена с заинтересованным лицом (например, родственником), то высока вероятность признания ее недействительной. Кроме того, данная сделка может быть признана недействительной на том основании, что после совершения дарения должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.
Таким образом, сделка по дарению, совершенная в течение одного года до признания банкротом, легко оспаривается в судебном порядке.
Для признания же такой сделки недействительной, когда она совершена в 3-х летний период до банкротства, необходимо доказать совокупность обстоятельств:
- сделка была совершена с целью причинить вред имущественным правам кредиторов;
- в результате совершения сделки был причинен вред имущественным правам кредиторов;
- другая сторона сделки знала или должна была знать об указанной цели должника к моменту совершения сделки.
Под вредом имущественным правам кредиторов понимается уменьшение стоимости или размера имущества должника, то есть в данном случае отчуждение имущества в виде дарения – уменьшение размера имущества должника, за счет которого можно было бы погасить задолженность или ее часть перед кредитором.
Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов в дарении тоже достаточно легко доказывается. Поскольку дарение – безвозмездная сделка, то достаточно доказать, что на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества. Кроме этого, доказательствами недействительности сделки являются совершение сделки в отношении заинтересованного лица, а также дальнейшее владение и (или) использование отчужденного имущества.
Таким образом, дарение, совершенное в период подозрительности – это самая первая сделка, подпадающая под оспаривание. Поэтому рассчитывать на исключение «фиктивно» отчужденного имущества из конкурсной массы не стоит.
Кроме того, даже «добросовестным» должникам следует осторожно относиться к такого рода сделкам. Проведите анализ своего финансового положения, не отвечаете ли Вы признакам банкротства и какова вероятность обращения кого-либо из кредиторов с заявлением о признании Вас банкротом.
Правовую консультацию в целях минимизации подобных рисков Вам могут оказать наши юристы.
А Вы бы проанализировали свое финансовое состояние прежде, чем подарить имущество?
Оспаривание сделок при банкротстве физического лица
Многие воспринимают этот факт без словосочетания «могут быть» и отказываются от банкротства лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль. На самом деле, оспорить («аннулировать») сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад. Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспоримости.
Уважаемые читатели, в одной статье не получится разобрать все нюансы оспаривания сделок при банкротстве. Мы постарались привести и разобрать наиболее распространенные ситуации. Если «на кону» дорогостоящее имущество, то лучше доверить анализ Ваших сделок и защиту Вашего имущества профессионалам! К сожалению, зачастую, люди обращаются к нам слишком поздно. Например, когда уже сделку оспорил суд первой инстанции, и помочь в этой ситуации довольно-таки сложно. Своевременное участие профессиональных юристов компании «Долгам.НЕТ» позволит Вам и покупателям Вашего имущества «оставить все на своих местах». Стоимость наших услуг несоизмеримо меньше суммы потерь от возможного оспаривания сделок. Не надейтесь «на авось», звоните и получите консультацию по телефону: 8-800-333-89-13.
Отмена сделок при банкротстве физических лиц
В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом. Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить. Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».
Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:
- На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
- Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).
Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью — причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:
- дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
- дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.
На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.
Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:
Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом, может быть признана недействительной, если одновременно выполняются следующие условия:
- второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
- должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
- в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки, совершенные по «заниженным ценам», договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
- если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень «неприкосновенного имущества».
Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.
Сделки с единственным жильем
Сделки должника с жильем, являющимся единственным пригодным для его проживания, не причиняют вреда кредиторам, т.к. не могут быть реализованы в рамках исполнительного производства или в процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физических лиц. Однако, несмотря на это, на практике часто такие сделки оспариваются судами в процедурах банкротства. Смысл «разворота» таких сделок не понятен, т.к. в результате все равно вернувшееся единственное жилье в рамках процедуры банкротства не реализуется на основании статьи 446 ГПК РФ.
Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.
Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки — это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.
Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.
Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.
Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.
Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.
Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.
Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках должника в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.
Какие сделки оспариваются
- брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
- уплата налогов и сборов;
- действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
- перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
- банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
- выплата заработной платы, в том числе премии — для индивидуальных предпринимателей.
Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.
В команде проекта «Долгам. Нет» работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.
Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.
Можно ли приобретать имущество после завершения процедуры банкротства?
Гражданин прошел процедуру банкротства. Все долги ему списали. Началась новая экономическая жизнь. Возникает вопрос: когда и можно ли приобретать имущества после завершения процедуры банкротства?
Разберемся в этом вопросе.
Закон о банкротстве содержит ряд негативных последствий для должника. Все они указаны в ст. 213.30 Закона о банкротстве. Среди последствий нет запрета на приобретение какого-либо имущества независимо от его стоимости. То есть в теории можно приобретать любое имущество, но только после вступления определения арбитражного суда в силу о завершении процедуры банкротства и освобождении от долгов.
На практике люди многие бояться, ссылаясь на ст. 213.29 закона о банкротстве , которая предусматривает возможность пересмотра дела о банкротстве. Однако в этой статье есть главное условие, которое предусматривает доказанный факт сокрытия имущества или его незаконной передачи третьим лицам. При отсутствие таких доказательств суд в пересмотре дела откажет.
Как безопасно приобретать имущество после банкротства?
Самая безопасная схема — близкий родственник (родители или дети) приобретают имущества и дарят его вам. При этом важно, чтобы у них не было своих долгов. В этом случае налогов никаких не будет, так как дарение между близкими родственниками. Кредиторы не смогут обратить взыскание на имущество, так как банкротство уже завершено и долги списаны. Возобновить дело о банкротстве также не получится, так как имущество де-юре куплено не должником, а ему подарено.
Есть ли риски с принятием наследства после банкротства?
Если наследодатель умер до завершения дела о банкротстве , то риски такие конечно же есть. В теории должник мог принять наследство, а управляющий его продать.
На практике часто встречаю случаи, когда наследство оформляют, получают необходимые свидетельства, но наследство, которое подлежит государственной регистрации (например, недвижимость и машины) не оформляют до конца.
В таких случаях, если процедуру банкротства завершить, а прием наследства оформить после, очень высоки риски пересмотра дела и продажи этого имущества, с последующим несписанием долгов.
Если же наследодатель умер после вступления в силу определения о завершении дела о банкротстве , то наследство можно спокойно принимать. Рисков о пересмотре дела нет. Должник считается добросовестным.
Есть ли риски если вначале переоформить имущество на детей, а после банкротства обратно на себя?
Часто так делают с единственным жильем. Риск небольшой есть в плане пересмотра дела, но жилье все равно не заберут, так как оно является единственным жильем и в силу ст. 446 ГПК РФ обладает иммунитетом от взыскания.
Сделки дарения единственного жилья в банкротстве не признаются недействительынми.
Есть правда один риск — в случае расторжения брака, данное имущество делится не будет, так как оно не является собственностью супругов, а является собственностью ребенка.
Обратно передарить имущество можно, но я бы советовал после банкротства года два подождать (пока не утихнет интерес кредиторов к должнику).
Можно ли заработать деньги самому и купить имущество?
Да, это тоже безопасно. Планомерное накопление денег и последующее приобретение имущества не будет считаться сокрытием имущества и доходов и не является основанием для пересмотра дела. Даже, если перед банкротством договориться с работодателем и установить зарплату по минимальной зарплате, а после банкротства вернуться на свою обычную зарплату или даже с повышением. Данный скачок можно объяснить процессами оптимизации у работодателя и фактом невозможности у должника на них влиять. Главное, чтобы не было аффилированности между должником и работодателем.
Я помогаю людям обанкротиться (это основная моя специализация). Вы можете заполнить форму. По ее результатам я проведу анализ вашей ситуации и определю возможные проблемы, которые мы вместе можем решить.
Пишите вопросы, замечания в комментарии или на электронную почту [email protected] , обязательно всем отвечу.
