Последствия банкротства физических лиц
Статистика показывает, что банкротство граждан стало чрезвычайно популярным инструментом — ежегодно о несостоятельности объявляют около 20 тысяч физических лиц. Но признание банкротства запускает определенную вереницу событий, среди которых много неприятных. Чтобы сгладить последствия финансовой несостоятельности, обратитесь за помощью к профессиональному юристу.
Банкротство гражданина: общая картина
Несостоятельность физических лиц регулируется двумя актами: Гражданским Кодексом РФ и специальным ФЗ «О несостоятельности». Согласно ст. 25 ГК РФ, лицо может быть признано банкротом, если оно не в состоянии погасить долги перед кредиторами. Иными словами, злостная задолженность является основанием для банкротства.
Гражданский Кодекс устанавливает возможность несостоятельности, но ничего не говорит о последствиях банкротства. ФЗ №127 восполняет имеющийся пробел. Последствия не всегда носят строго негативный оттенок, иначе ни один гражданин не стал бы объявлять о собственной неспособности погасить долги.
Отрицательные последствия банкротства гражданина
Два ключевых следствия из банкротства физического лица: порча кредитной истории и максимальное удовлетворение требований кредиторов. Все доступные средства направляются для погашения долгов. Испорченная кредитная история не позволит беспроблемно брать кредиты в будущем.
Ст. 213.30 ФЗ №127 устанавливает четкие правовые последствия банкротства физического лица. Согласно содержанию статьи, гражданин получает следующие ограничения:
- запрет на оформление кредитов и займов без предварительного уведомления контрагента о прошлой несостоятельности — действует 5 лет;
- запрет на повторное банкротство — действует 5 лет;
- запрет на участие в управлении любой организацией — действует 3 года.
Иными словами, гражданин после банкротства будет существенно ограничен в своей деятельности. Невозможность брать кредиты и займы скорее всего закроет дорогу к открытию бизнеса, а запрет на участие в управлении — в страховые и кредитные компании. Причем длительность запрета в случае работы в страховой компании и в банках увеличивается: 5 лет и 10 лет соответственно.
Во время стадии погашения долгов большая часть имущества гражданина будет передана в руки управляющему. Это серьезное последствие. Под удар попадет и репутация человека — редкий банк или заемщик будет рад сотрудничеству с тем, кто в прошлом не смог выплатить долги.
В случае злостного уклонения от погашения долгов и полной невозможности исполнять обязательства суд может также запретить человеку выезжать за границу. При банкротстве придется попрощаться с отпуском за рубежом.
Помимо этого, определенные последствия возникнут и у близких людей банкрота. К примеру, если квартира принадлежит мужу и жене в равных долях, то при банкротстве мужа жене придется регулировать вопросы долевой собственности уже со взыскателями, которые не пойдут на уступки.
Положительные последствия банкротства гражданина
Везде есть светлые стороны. Положительные моменты банкротства следующие:
- останавливается рост задолженности;
- полное списание долгов;
- несостоятельность никак не влияет на работу.
Главное положительное последствие банкротства — полное списание долгов. Судебное решение полностью разрывает все финансовые оковы, которые существовали в прошлом. И это освобождение производится абсолютно законным путем — коллекторы, кредиторы и прочие заинтересованные лица больше не будут иметь права тревожить покой банкрота.
Последствия банкротства говорят сами за себя — это палка о двух концах. Неподготовленному человеку будет сложно оценить выгоду от банкротства физического лица. Чтобы взвесить все «за» и «против», сперва проконсультируйтесь с юристом.
Источники:
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Последствия процедуры банкротства физического лица
Из этой статьи Вы узнаете, чем грозит банкротство физическому лицу. Прочтите ее до конца и узнайте, стоит ли Вам списывать долги через банкротства или нет.
(Уильям Сомерсет Моэм) «Ничто не остается без последствий. Бросьте в пруд камень — и вы уже немного изменили Вселенную»
1. Юридические последствия банкротства: какими они бывают
Подробнее об этом Вы можете прочитать в нашей статье: «Процедура банкротства физического лица» Поэтому и последствия банкротства могут быть разными, в зависимости от конкретной процедуры. Последствия процедуры банкротства и последствия признания гражданина банкротом – не одно и то же.
Для Вашего удобства мы разделили все последствия на 3 категории:
Мировое соглашение не имеет самостоятельных последствий. В результате его заключения дело о банкротстве прекращается.
2. Процедура реструктуризации в банкротстве: последствия для должника
1. С момента признания гражданина банкротом все исполнительные производства приостанавливаются; 2. Любые требования кредиторов к Вам могут быть заявлены только в рамках процедуры банкротства; 3. Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов.
1. Если судебный пристав снимал 50 % с Вашей зарплаты, то с этого момента снятия прекратятся; 2. Аресты, которые судебный пристав наложил на имущество гражданина-должника, также снимаются; 3. Запрет на выезд за границу, иные ограничения также будет сняты; 4. Кредиторы больше не могут подавать в суд иски о взыскании с Вас денег, писать Вам претензии и требовать денег.
Таким образом, после введения реструктуризации наступают благоприятные для должника последствия. Давление кредиторов сходит на нет, прекращаются ограничения, наложенные судебными приставами, сумма Вашего долга заморожена. Это особенно важно для долгов микрокредитным организациям, где ставка по займу доходит до 500 % годовых. Процедура реструктуризации может длиться до трех лет. Подробнее об этой процедуре читайте в нашей статье: «Процедура реструктуризации долгов гражданина». Если гражданин исполнил план реструктуризации, то процедура банкротства завершается. При этом гражданин не признается банкротом, никакие ограничения для него не устанавливаются. В рамках реструктуризации долгов кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение. Арбитражный суд утвердит мировое соглашение и процедура банкротства прекратится.
3. Введение реализации имущества: последствия процедуры
Суды применяют процедуру реализации имущества в 83 % дел о банкротстве. Подробнее о «Списании долгов через процедуру банкротства» вы можете узнать здесь. Давайте посмотрим, что происходит после этого:
1. С момента признания гражданина банкротом все исполнительные производства прекращаются; 2. Управление имуществом и денежными средствами должника переходит к финансовому управляющему на период банкротства; 3. Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов; 4. Задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной задолженностью; 5. Заработная плата должника, полученная в период банкротства, направляется в конкурсную массу; 6 Все имущество и денежные средства Должника передаются в конкурсную массу.
- распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
- открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
- осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину;
- ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.
Конкурсная масса — Все имущество должника, имеющееся на дату открытия банкротного дела. Подробнее об исключении имущества из конкурсной массы, а также о том, какое имущество сохраняется за должником, читайте в нашей статье: «Имущество гражданина-банкрота».
4. Временные ограничения после признания гражданина банкротом
Банки и микрокредитные организации пугают должников ужасающими последствиями банкротства. Мы слышали такие угрозы как «Вы никогда не устроитесь на нормальную работу», «Будет навсегда закрыт выезд за границу», «Больше не дадут кредит», и многие другие.
Что на самом деле говорит об этом Закон о банкротстве?
В течение следующих пяти лет при обращении в банки, МФО и просто к другим гражданам с просьбой одолжить денег или выдать кредит, гражданин должен сообщать о наличии у него в прошлом банкротного дела.
В течение пяти лет после признания банкротом, гражданин не сможет вновь воспользоваться Законом о банкротстве. Даже если размер его новых долгов превысит все разумные пределы (или границу в пятьсот тысяч рублей).
В течение трех лет после признания банкротом запрещается возглавлять предприятия. Так же банкроту нельзя влиять на решения, принимаемые руководством предприятия в отношении хозяйственной деятельности.
Аналогичный запрет (п.3) распространяется на руководство банками и страховыми компаниями, но срок запрета установлен более продолжительный — десять лет.
Если гражданин проходит процедуру как ИП, то пять лет после бакротства он не сможет вести деятельность ИП. Избежать этого последствия можно. Для этого, перед подачей на банкротство, нужно прекратить статус ИП. Сделать это можно путем подачи заявления в налоговую инспекцию по месту Вашей регистрации.
Перечень временных ограничений — закрытый. Это означает, что ни суд, ни Ваши кредиторы не могут установить для Вас другие ограничения, кроме тех, что прямо указаны в законе. Как видите, Закон не предусматривает запретов на выезд за границу, ограничений на трудоустройство, и прочих неприятностей. Они придуманы банками, чтобы отговорить граждан списывать долги. Логика банков понятна – банкротство физических лиц влечет для них убытки. Но чтобы найти правду, лучше читайте Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве), а именно статью 213.30 .
5. Что будет с долгами после банкротства
Полное списание долгов – причина, по которой люди подают на банкротство. После того, как Вас признают банкротом, Ваши долги полностью исчезают. Сведения о Ваших задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов. Ни один Ваш кредитор более не вправе требовать от Вас уплаты долга.
Обратите внимание: закон о банкротстве не позволяет списать некоторые долги.
Вот перечень долгов, которые не списываются:
Долги по субсидиарной ответственности. Это ответственность, к которой привлекают руководителей и учредителей юридических лиц за убытки, которые привели к банкротству.
Долги по текущим платежам. Текущие платежи – это те, что возникли после подачи заявления о банкротстве. Например, коммунальные платежи, оплата телефона, интернет-подключения и т.д.
Все остальные долги будут списаны безвозвратно. Вы становитесь юридически свободным человеком. Вся Ваша заработная плата поступает в Ваш карман. Приставы больше не приходят к Вам домой, телефон не разрывается от звонков коллекторов. Теперь можно начать жизнь с чистого листа.
Заключение
Банкротство влечет за собой ряд последствий, как положительных, так и ограничивающих должника. Банки и микрокредитные организации пугают граждан несуществующими последствиями. Чтобы принять взвешенное решение о банкротстве, нужно учитывать только те последствия, которые предусматривает закон о банкротстве. «Каковы последствия банкротства для родственников должника?» – этот вопрос задает нам каждый второй клиент. Закон о банкротстве, Гражданский кодекс РФ устанавливают правило: банкротство – это личная процедура. Все юридические последствия распространяются только на самого должника – банкрота. Исключение из этого правила одно — наличие у должника совместного с супругом/супругой имущества. Совместно имущество супругов – это имущество, приобретенное в браке за счет общих денег. В ходе процедуры реализации имущества оно продается с торгов. После продажи часть вырученных денег в размере доли супруга/супруги должника передается им.
Не повторять: пять главных ошибок граждан-банкротов
Перед банкротством мать подарила имущество на несколько десятков миллионов детям, другой должник решил соврать, что его машину угнали и так хотел «спасти» авто от реализации. Третий во время процедуры жил «на широкую ногу» и летал за границу. Из года в год граждане с финансовыми проблемами совершают одни и те же ошибки, которые в том числе чреваты несписанием долгов. Право.ru сделало подборку самых распространенных промахов банкротов. Их лучше не повторять.
Перед банкротством должник серьезно «подготовился». Все активы он специально распродал, себе оставил только единственное жилье, которое защищено исполнительским иммунитетом. Герой этой истории совершил серьезную ошибку, предупреждает Станислав Петров, партнер Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Санкционное право группа Уголовное право Профайл компании × . Ведь финансовому управляющему или кредитору не составит труда оспорить сделки и вернуть активы в конкурсную массу.
Самая частая ошибка должников — попытка отчуждения активов в преддверии банкротства. Не знаю, на чем конкретно основано заблуждение, что если имущество не принадлежит должнику в момент рассмотрения дела, то оно не войдет в состав конкурсной массы.
Игорь Илларионов, арбитражный управляющий
То, что отчуждение активов — это самая распространенная ошибка несостоятельных граждан, подтверждает и статистика. Заявления о признании сделок должника недействительными одни из самых популярных в банкротном процессе. По данным судебного департамента при ВС, суды рассмотрели больше 36 000 таких заявлений и почти половину из них удовлетворили.
Выводить имущество должники могут по-разному. Кто-то в преддверии банкротства отличается удивительной щедростью. В 2014 у Марии Росляк возникли долги перед кредиторами, а спустя год она решила подарить двум своим дочерям две квартиры и два дома вместе с землей под ними. Общая сумма активов «потянула» на 144 млн руб. В 2017-м женщину признали банкротом. Ее финуправляющий Евгений Семченко решил оспорить договоры дарения, так как они причинили вред кредиторам. Три инстанции ему отказали. А вот «тройка» судей ВС под председательством Дениса Капкаева посчитала, что Росляк не могла безвозмездно избавиться от таких дорогих активов, уже имея обязательства перед кредиторами.
Сделки фактически были направлены на сокрытие принадлежащего должнику имущества, решил ВС.
В итоге все договоры дарения СКЭС признала недействительными. Спор в части последствий признания сделок недействительными ВС вернул в АСГМ (дело № А40-47389/2017).
Некоторые должники считают, что более надежный способ вывода активов — возмездная сделка. Они продают квартиры или машины знакомым по ценам в разы ниже рыночных (дело № А41-29941/2017) и продолжают ими пользоваться (дело № А70-14377/2019). Но перехитрить суды не вышло, обе эти сделки признали недействительными.
Еще более находчивым оказался Андрей Егоров. В 2012-м он взял кредит в банке под залог своего Subaru Impreza. В 2018-м мужчину признали банкротом, а еще через год он снял иномарку с учета «в связи с утратой». Документов об угоне он предоставить не смог. Финуправляющий решил, что должник фактически скрыл залоговый автомобиль. Все закончилось тем, что АС Приморского края завершил процедуру, но долги с Егорова не списал (дело № А51-10914/2018).
Любой потенциальный банкрот, планирующий по итогам процедуры освободиться от исполнения обязательств, ни при каких обстоятельствах не должен экстренно выводить свое имущество, совершая при этом подозрительные сделки.
Элина Криксина, руководитель практики реструктуризации и банкротства SAVINA LEGAL SAVINA LEGAL Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры mid market) группа Транспортное право ×
Если сомнительную сделку вы все-таки совершили, а управляющий пытается ее оспорить, то Илларионов советует должнику делать все, чтобы вернуть имущество в конкурсную массу. Практика исходит из того, если банкрот это сделает, то останется добросовестным, а значит, с него спишут все долги по итогу (дело № А40-128592/19-38-154).
«Выдумывать» долг, чтобы в процедуре независимые кредиторы получили меньше, — еще одна ошибка, которую совершают должники. Фиктивные обязательства — займы без передачи денег, договоры, предполагающие существенные штрафы для должника в случае неисполнения. Сергей Демкин, советник КА Коллегия адвокатов А1 Коллегия адвокатов А1 Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Международные судебные разбирательства 10 место По выручке × , объясняет, что включиться в реестр кредитору с таким требованием не так просто. Суд может запросить доказательства, что у кредитора правда были деньги для займа (справки НДФЛ). Либо не отказать кредитору, заподозрив его в аффилированности. В деле № А40-192270/2018 ВС не включил в реестр «дружественного кредитора» с долгом почти в 2,6 млрд руб. «Тройка» судей во главе с Ириной Букиной решила, что между должником и кредитором есть «неформальные договоренности». Экономколлегия предположила, что они пытались установить в реестре крупное требование, которое помешает получить деньги другим кредиторам. «Такое поведение сторон не подлежит судебной защите», — решила коллегия.
Часто граждане заключают алиментные соглашения на огромные суммы, рассчитывая, что деньги тогда в любом случае «останутся в семье».
Наталья Григорьева, генеральный директор ЮБ Григорьев и Партнеры Григорьев и Партнеры Региональный рейтинг. ×
Похожей историей Наталья Григорьева, генеральный директор ЮБ Григорьев и Партнеры Григорьев и Партнеры Региональный рейтинг. × , поделилась из личной практики. За год до банкротства гражданин заключил с супругой соглашение, что он ежемесячно должен выплачивать ей по 100 000 руб. алиментов. При этом получал мужчина всего 120 000 руб. в месяц. После того как супруг обанкротился, жена потребовала включить задолженность по алиментам в реестр. Финуправляющий добился признания соглашения недействительным. По словам Григорьевой, велика вероятность отмены любого похожего соглашения, если по нему ребенку будет причитаться больше, чем положено по закону (25% от дохода для одного ребенка).
Врать, недоговаривать или обманывать своего финуправляющего — плохая тактика. Ведь закон о банкротстве прямо предусматривает: если гражданин не представил сведения или сообщил ложные данные, то его могут не освободить от долгов (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
Затягивание с передачей имущества, документов или банковских карт финансовому управляющему не поможет спасти активы. А принудительное истребование через суд и приставов лишь увеличит риски отказа в освобождении от долгов.
Станислав Петров, партнер Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Санкционное право группа Уголовное право Профайл компании ×
В деле о несостоятельности Евгении Кузьминой управляющий Анатолий Смирнов выяснил, что у должницы есть две машины: Hyundai Solaris и старенькая «четверка». Сама женщина об этом умолчала, но в ГИБДД подтвердили, что оба авто оформлены на Кузьмину. Управляющий пытался забрать их у нее, но та их не отдавала, игнорируя все запросы Смирнова. В итоге об этом он написал в своем отчете, а суд не освободил должнику от долгов (дело № А41-26960/2019).
Не списали долги по итогам процедуры и с депутата Заксобрания Свердловской области Ильи Гаффнера (дело № А60-55069/2015). Уже после возбуждения дела он получал зарплату черед кассу, хотя его работодатель должен был переводить деньги на специальный банковский счет. Правда, потом все деньги (почти 450 000 руб.) Гаффнер вернул. Суды учли и то, что должник не сотрудничал с управляющим: не рассказал о наличии активов, целей крупных займов. В итоге три инстанции не освободили его от обязательств перед кредиторами, а ВС отказался передавать кассационные жалобы на эти решения.
Не стоит врать не только финансовому управляющему, но и сотрудникам банка, где должник намеревается взять кредит. Часто будущие банкроты предоставляют недостоверную информацию при оформлении займа, говорит Ирина Беседовская, руководитель группы по сопровождению проектов ЮК РКТ РКТ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) 13-14 место По количеству юристов 4 место По выручке на юриста 7 место По выручке × . Гражданин в такой ситуации заинтересован только в одном — получить деньги для своих нужд, и он не всегда задумывается, как будет возвращать одобренную сумму и чем обернется обман в процедуре банкротства.
Алевтина Полякова оформила справку 2-НДФЛ в фактически недействующем обществе и на ее основании взяла восемь кредитов в разных микрофинансовых организациях. За три месяца ей удалось получить займов почти на 300 000 руб. После этого она инициировала собственное банкротство, объяснив, что не могла платить по кредитам, потому что нигде не работает. Суд обратил внимание, что кредитные организации оформили займы на основании недостоверной справки о доходах. Общество, в котором должница якобы ежемесячно получала почти по 20 000 руб., фактически не работало уже год. В итоге Полякову признали банкротом, но вот долги списывать не стали. Это решение поддержала и апелляция (дело № А33-4586/2020).
Проблемы будут, если должник указал в кредитном договоре не свою официальную заработную плату, а реальный доход (так называемую серую плату), предупреждает Кирилл Гутников, юрист ПБ Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) 13 место По выручке на юриста 25-26 место По количеству юристов 27 место По выручке Профайл компании × . Он поделился примером из личной практики. По его словам, разница в суммах была настолько большая, что один из кредиторов попросил не освобождать доверителя от долгов.
Вести роскошный образ жизни, когда вы на грани банкротства или уже находитесь в процедуре, — тоже ошибка, считает Криксина. Суд может расценить как злоупотребление со стороны должника, если он тратит на повседневные нужны слишком много денег или совершает неразумно большие покупки. «То, что должник привык «есть на завтрак устриц», суд точно не примет в качестве объяснения», — иронизирует Светлана Тарнопольская, партнер КА Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры high market) 6 место По количеству юристов 9 место По выручке 21 место По выручке на юриста Профайл компании × . Еще за роскошь во время финансовых проблем суд примет отдых за границей. Так произошло в деле № А56-71378/2015. Владимир Кехман не только совершал многочисленные поездки за рубеж, но и пользовался дорогостоящими юруслугами известных фирм. При этом он не объяснил, откуда взялись на это средства. А еще в других странах у него было имущество, о котором он не рассказал. В итоге с Кехмана не списали долги.
