Как запретить мужу брать кредиты без моего согласия

Что помешает аферистам взять кредит на ваше имя или отобрать недвижимость

Мошенники нередко используют электронную подпись, чтобы оформить заем на чужое имя или сменить собственника недвижимости без его ведома. От отъема недвижимого имущества владельца защитит новый закон, но, чтобы не пришлось выплачивать незаконно оформленный кредит, придется соблюдать правила «цифровой гигиены»

Что такое электронно-цифровая подпись?

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.

Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.

Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.

Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.

Как с помощью простой ЭЦП получить заем через интернет?

Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

Как мошенники используют ЭЦП для оформления займов на чужое имя?

Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.

Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

Как проверить наличие «фейкового» займа?

Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.

Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

Как добиться признания договора займа недействительным?

• номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
• денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;
• в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).

Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?

Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать. И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче. Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.

Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.

Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.

Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.

Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?

Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП. Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.

Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.

Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?

Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.

Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр 1 . После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов. Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме. Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).

Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность. владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».

Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.

1 Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости”» (вступит в силу с 1 января 2020 г.).

Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?

ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

Что делать, если вы взяли кредит для другого человека, а он не платит?

Обязательства по кредитам одинаковы для всех. Банку совсем неважно, для каких целей клиент брал кредит, как впоследствии распорядился деньгами. Даже если он взял кредит для другого человека, заемщиком считается тот, чье имя прописано в договоре и кредит отдавать тоже ему. Хорошо, когда попался добросовестный человек и он ежемесячно оплачивает кредит в срок, но чаще бывают совсем иные ситуации, как например, у нашего клиента:

Добрый день! Столкнулся с такой ситуацией, не знаю теперь, что делать. Полгода назад я взял кредит на другого человека: брат моей жены попросил меня оформить кредит на свое имя. Сначала оплата поступала, но последние два месяца он перестал платить. Чтобы не капали проценты и штрафы за просрочку я плачу из своего кармана, но эта сумма практически равняется моему месячному доходу, а платить еще полтора года! Я не брал с него расписки при оформлении кредита, побоялся вызвать чувство, что ему не доверяю, все-таки родственник и т.д. Жена сначала ничего не знала, но начали названивать с банка и пришлось ей рассказать. Выяснилось, что я не один такой, он еще попросил подругу жены оформить его кредит на свое имя тоже на колоссальную сумму. Брат жены уехал в другой город и, судя по всему, просто не в состоянии оплачивать огромные суммы. Как мне поступить в этой ситуации? Я просто не потяну выплачивать такие суммы, я в отчаянии. Что делать? Виктор, г. Ижевск.

Как показывает практика, часто подобные махинации оборачиваются против заемщика по документам. Насколько бы близкими не были отношения между людьми, заставить «неофициального» заемщика оплачивать кредит становится сложно. Бывают случаи, когда человек, получив деньги просто пропадает. А в некоторых случаях, как в описанном выше, таких добрых людей, взявших на себя обязательство по кредиту для одного человека, может быть несколько.

По собственной инициативе или под давлением банка, или даже суда, человек, который оформил на себя чужой кредит, начинает исправно его выплачивать. Ситуация не самая приятная, но все же люди продолжают попадаться в эту ловушку. Причины могут быть совершенно разные. Некоторые просто доверяют и берут кредит для друга, а третьи просто не могут отказать родственнику или близкому другу.

Как не попасть в такую ситуацию?

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно быть более придирчивым и внимательным в подобных вопросах. Кем бы вам не приходился этот человек, задайте себе и ему несколько вопросов:

1. Почему он сам не хочет взять кредит? Возможно, не дают в банке. Причины, по которым отказывают в кредите могут быть следующие: · Уголовное прошлое; · Активные непогашенные кредиты; · Просрочки по прошлым займам.

В любом случае у человека существуют какие-либо проблемы с законом или банком. Если он не выплатил прошлые кредиты, то где гарантия, что он будет оплачивать этот? Данный факт должен вас изначально насторожить. Многие люди используют данный метод развода. Они просто берут кредит на чужое имя, а потом пропадают. Как правило, это злостные неплательщики займов и таких, как вы, кто взял кредит для другого человека, у них несколько.

2. Задумайтесь о том, что если человек боится оформить официальный договор, по которому он должен будет выплачивать заем, то как вы получите с него деньги. Вряд ли он подпишет какие-либо бумаги, свидетельствующие о его долге перед вами. Но все же настоятельно рекомендуем заключить договор займа или составить расписку перед тем, как вы передадите кредитные денежные средства.

Что делать, если кредит уже оформлен?

Многие заемщики осознают всю тягость ситуации, когда по кредиту перестают совершаться выплаты. Дабы не накапливать проценты, заемщик исправно вносит свои деньги, но это сильно бьет по бюджету семьи, да и не приятно платить за другого человека. Тогда должник пытается объяснить банку, что кредит на самом деле брал не он, а совсем другой человек. Но в данной ситуации банку неинтересно как вы распорядились деньгами. По документам проходите вы, все подписи совершались от вашего имени, а значит и долг отдавать вам.

Подписанный договор гарантирует исполнение банком своих обязательств и не освобождает клиента, который взял кредит для другого человека, от его обязательств.

Какими же должны быть ваши действия в такой ситуации?

1. Продолжайте платить кредит. Так вы не увеличите сумму кредита за счет процентов и штрафов за просрочку. Постарайтесь реструктуризовать свой долг, что позволит снизить ваши ежемесячные расходы пока вы будете выяснять ситуацию в суде или лично с другом.

2. Попытайтесь достучаться до человека, который попросил вас оформить кредит и не платит за него. Убедите его оформить расписку о получении денежных средств задним числом, укажите в расписке срок погашения задолженности.

3. Постарайтесь заключить договор переуступки долга. На это могут пойти не все банки, но это возможный вариант снять с себя обязательства по кредиту. Именно поэтому лучше обращаться в банк через юриста. Необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают платежеспособность нового заемщика. Если банк пойдет вам навстречу, можно увеличить срок кредита, чтобы сократить ежемесячный взнос и он был посилен для должника.

4. Если у вас есть расписка от друга, то вам необходимо будет выплатить весь кредит, а после на основании документов из банка и расписки через суд требовать у него деньги обратно. Процесс этот длительный и не всегда результат на вашей стороне. Поэтому рекомендуется прибегать к помощи квалифицированного юриста, который имеет опыт работы в данной сфере и поможет предоставить вам весомые аргументы и собрать полный пакет документов.

Cамозапрет на кредиты — что это и как его оформить

По законодательству РФ кредитор может отказать заемщику в выдаче займа без объяснения причин. Это распространенная практика, ею никого не удивишь. Однако в скором времени, заемщики сами смогут запретить банкам и другим кредиторам выдавать займы на их имя. Что такое «самозапрет» на кредиты и кому он нужен, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

Что подтолкнуло к созданию самозапрета на кредиты

Центробанк ежегодно фиксирует рост числа кредитных мошенничеств. Основной инструмент злоумышленников — социальная инженерия. Это специальный метод психологического воздействия на жертву, когда человек добровольно переводит деньги, раскрывает персональные данные и даже оформляет займы, чтобы отдать их аферистам.

Сценарии, которые используют мошенники для «развода», широко известны, но жертвы по-прежнему поддаются на них. Чтобы завоевать доверие или запугать человека мошенники представляются сотрудниками Центробанка, прокуратуры, службы безопасности обслуживающего банка или судебными приставами. На самом деле у аферистов нет ничего общего с этими структурами. «Громкие» должности специально используют, чтобы склонить жертву к нужному действию — перевести деньги.

Аферисты используют такую схему обмана, при которой жертва самостоятельно переводит деньги на счет мошенников Клавдия Трескова

Аферисты используют такую схему обмана, при которой жертва самостоятельно переводит деньги на счет мошенников Клавдия Трескова

Суть схемы: «на ваше имя оформлен кредит, но если это не вы, то срочно его закройте». После этого жертве предлагают найти сумму и перевести ее на специальный «защищенный» счет. По факту именно этот счет и есть главная цель «развода». Как только деньги туда попадут, с ними можно распрощаться.

Мошенникам не важно, какие это будут деньги, и откуда их возьмет жертва. Это могут быть накопления с вклада, деньги с дебетовой карты или наличные из-под подушки. Но если сбережений у человека нет, его «заставят» снять весь доступный кредитный лимит, оформить потребительский кредит или взять несколько займов в МФО. Главное действовать быстро и не дать человеку опомниться.

Потеря любых сумм неприятна, даже если это небольшие накопления. Но если речь идет о заемных деньгах — это может превратиться в многолетнюю историю с моральными и финансовыми последствиями. Доказать, что деньги взяты под гипнотическим воздействием почти нереально. Поэтому заемщику придется самому закрывать долги, которые были оформлены жертвой «добровольно».

Центробанк решил исправить ситуацию и разработать законодательный акт, который позволил бы частично снизить риск получения кредитов без согласия заемщика.

Как это работает

Самозапрет на кредиты — это информационный метод, то есть россияне не смогут технически заблокировать самим себе возможность брать кредиты. Однако если в кредитной истории стоит отметка о самозапрете, банки, МФО и другие кредиторы не смогу требовать возврата долга с заемщика.

В России все кредитные организации просматривают кредитную историю заемщика для анализа его закредитованности. Но если раньше кредитор это делал в своих интересах — для оценки риска невозврата займа, то после ввода опции самозапрета проверка кредитной истории станет более тщательной. Кредиторам не нужны долги, которые нельзя будет истребовать с заемщика.

Установить самозапрет россияне смогут через квалифицированные Бюро кредитных историй, а также банки и МФО. Также функция будет доступна в личном кабинете на портале Госуслуг.

Самозапрет можно активировать и снять в любой момент. Для дистанционной разблокировки через Госуслуги нужна квалифицированная цифровая подпись — это еще один способ обезопасить россиян при компрометации персональных данных.

Как установить запрет на кредиты

Для активации самозапрета нужно заявление. Однако информация о блокировке отобразится в кредитной истории не сразу, а в течение недели после поступления документа в БКИ. Поэтому не стоит рассчитывать на этот инструмент в экстренных ситуациях, например, при потере паспорта или утечке персональных данных.

Заявка на установление самозапрета поступает в Бюро кредитных историй:

• напрямую от самого заявителя в офисах БКИ, а также через аккаунт на Госуслугах;
• через посредников — банки, МФО и другие кредитные организации, которые будут уполномочены Банком России после утверждения законодательного акта.

На сентябрь 2022 года участие посредников еще остается под вопросом. Есть опасения, что недобросовестные МФО не смогут выполнять задачу на должном уровне. Данные у таких посредников могут теряться, а это риск для человека, который будет рассчитывать на то, что самозапрет действует, а по факту документы не дошли до БКИ.

По идее разработчиков законопроекта блокировка может быть разной — общей и выборочной. При выборочном самозапрете можно закрыть доступ в оформлению кредитов:

• по типу кредитной организации — в банках или в МФО;
• по типу заявки — в офисах или дистанционная.

Если установлен самозапрет на оформление дистанционных заявок, то обращаться в банк или МФО за кредитом придется только лично. Если заблокирован доступ к займам в МФО, это никак не повлияет на оформление кредитных продуктов в банках.

Как снять самозапрет

Не стоит подавать заявку на ипотеку, кредитную карту или любой другой кредитный продукт, если установлен самозапрет. Сотрудник кредитной организации обязательно проверит кредитную историю и после того, как увидит блокировку на выдачу займов, отклонит заявку. Любой отказ влияет на кредитный рейтинг. Поэтому стоит заранее позаботиться о снятии самозапрета.

С момента подачи заявления на снятие блокировки до отмены самозапрета потребуется два дня. Такой тайм-аут — специальная мера, продуманная Центробанком. Разработчики считают, что этого срока достаточно, чтобы принять взвешенное решение. То есть человек трезво оценивает свое желание оформить кредит, а не находится под психологическим воздействием злоумышленников. Аферисты всегда торопят жертву, не разрешают класть трубку и заставляют совершать импульсивные поступки. Находиться с мошенниками на связи непрерывно два дня — более проблематично.

Для кого разработан самозапрет

Самозапрет на выдачу кредитов пригодится всем россиянам. Даже если финансовая грамотность на высоком уровне — это не защитит от непреднамеренной компрометации персональных данных или потери документов. Например, преступники могут взломать базу данных обслуживающего банка или украсть паспорт.

Если с финансовой грамотностью не все в порядке, тогда опция самозапрета будет тем более полезна. Даже россияне с высшим образованием, которые работают на высокооплачиваемых должностях и хорошо разбираются в экономике, нередко становятся объектами злоумышленников. Известны примеры, когда дети и родители высокопоставленных чиновников «добровольно» переводили деньги мошенникам или раскрывали конфиденциальную информацию.

Особенно полезен самозапрет будет для пожилых россиян, которые чаще всего становятся жертвами аферистов. Этим лицам блокировка поможет не только сохранить деньги, но и эмоциональное здоровье. Даже если они сами не смогут разобраться, как установить самозапрет, они могут попросить о помощи своих более «продвинутых» родственников, а им останется только подписать документ.

Самозапрет желательно активировать, если:

• вы никогда не берете займы, кредитный карты и другие кредитные продукты по внутреннему убеждению;
• планируете уехать за рубеж и хотите быть уверены, что на ваше имя никто не оформит долги во время вашего отсутствия;
• у вас уже есть долги — оформлена ипотека, автокредит, потребительский заем или рассрочка на бытовые товары, и вы точно знаете, что вам уже наверняка не понадобится еще один заем или новая кредитная карта.

Так как самозапрет можно устанавливать и снимать неограниченное число раз в течение года или даже месяца, то он может выступать как превентивная мера для любых непредвиденных случаев. То есть если доступ к кредитам заблокирован в Бюро кредитных историй, вы будете защищены, даже если потеряете паспорт или скомпрометируете персональные данные.

Однако самозапрет — это не повод расслабляться. О потере паспорта все равно нужно заявить в правоохранительные органы, а данные поменять. Но заблокированный доступ к оформлению кредитов сохранит моральное спокойствие хотя бы в отношении кредитной истории.

Подводные камни запрета на кредиты

Как у любой законодательной инициативы у самозапрета на кредиты есть как сторонники, так и противники. Вторая категория заостряет внимание на моментах, которые неочевидны на первый взгляд. Например:

• самозапрет не защитит от методов социальной инженерии, а также утечки и взлома баз данных банков, МФО и других кредиторов;
• аферисты могут воспользоваться прорехой в 7 дней между подачей заявления и появлением информации в Бюро кредитных историй;
• при взломе аккаунта на Госуслугах мошенники смогут снять самозапрет, о чем жертва может узнать далеко не сразу.

Пока законопроект о самозапрете кредитов не принят, и возможно разработчики смогут учесть критику, которую высказывают эксперты и аналитики.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы установки самозапрета на оформление кредита:

• защита от несанкционированных кредитов при потере персональных данных и документов, удостоверяющих личность;
• защита от необдуманных шагов под воздействием социальной инженерии;
• нет ограничений по числу установок и снятия блокировки;
• активация возможна даже при нулевой кредитной истории, что важно для тех, кто принципиально не хочет брать кредиты;
• защита от требований кредитора вернуть займы, которые были выданы при подключенном самозапрете.

Минусов у самозапрета на кредиты значительно меньше, чем плюсов, но они тоже есть. Однако некоторых из них можно избежать или снизить негативные последствия:

Минусы Пути решения Срок от поступления заявки до появления информации о самозапрете 7 дней, что может быть слишком долго для экстренных ситуаций — утечка персональных данных, потеря паспорта Установить самозапрет, как только эта услуга станет доступна россиянам Минимальный срок для снятия самозапрета два дня, если деньги нужны срочно — это может стать проблемой Можно занять деньги на два дня у знакомых или родственников, а вернуть долг как только появится доступ к оформлению кредитов Порча кредитной истории при подаче заявок с установленным самозапретом. Это могут быть как заявки от самого человека, так и от мошенников, которые завладели персональными данными Не подавать самому заявки на кредитные продукты, до тех пор, пока не будет снят самозапрет. Защиты от несанкционированных запросов на займы и кредиты от мошенников пока нет Активирован самозапрет или нет, можно узнать только из кредитной истории, а бесплатный отчет доступен всего два раза в год Дважды в год любой россиянин может запросить свою кредитную историю в БКИ. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы убедиться, что новых кредитов нет и самозапрет активен. Но если есть опасения, что данные скомпрометированы, можно подать запросить отчет через посредников. Запрос будет платным , но зато вы будете спокойны, что с кредитной историей все в порядке

При правильном подходе большую часть недостатков самозапрета на кредиты можно обойти.

Другие способы защиты от мошеннических кредитов

Самозапрет перспективная инициатива Центробанка, но она еще не доработана. Пока процесс будет запущен и все участники научатся взаимодействию, пройдет время. А следить за своими финансами нужно всегда, тем более, если речь идет о заемных деньгах.

Чтобы не стать должником поневоле из-за действий аферистов, следуйте нескольким правилам:

1. Никогда не оставляйте в залог паспорт. Можно не только остаться без документа, но и стать «обладателем» нескольких микрозаймов, рассрочек или даже банковского кредита.
2. Контролируйте любую информацию, которую указывает в социальных сетях и мессенджерах. Социальные инженеры в первую очередь черпают информацию о своих жертвах в открытых источниках. Чем больше у них будет крючков, тем легче зацепить за живое и спровоцировать на необдуманное действие, в том числе переслать все накопления или оформить кредиты на сотни тысяч рублей.
3. Храните пароли в недоступных местах и защищенных файлах. Коды доступа к личным кабинетам не сохраняйте в облаке или файлах с совместным доступом.
4. Вводите в интернете только данные виртуальных карт без доступного кредитного лимита. Для оплаты в сети используйте специальную карту, а не зарплатную или кредитную.
5. Проверяйте сайт до ввода реквизитов карты. Обратите внимание, платежи должны проходить на страницах, которые защищены протоколом https. Если адрес начинается с http, то данные могут стать доступны посторонним, либо это ненадежный или еще хуже фишинговый сайт. Такие страницы специально созданы, чтобы собирать платежные данные жертв, а затем уводить с них деньги.

Еще один способ защиты — установить на телефон, электронную почту и соцсети спам-фильтры, специальные программы-помощники и заказать услугу у оператора связи. Таким образом, вы установите барьеры для спамеров и других мошенников.

Что делать со звонками из банка

Если вам все же дозвонились и номер похож на банковский, не спешите. Вы всегда можете положить трубку и сами набрать службу поддержки своего обслуживающего банка. Обратите внимание, сотрудники кредитных организаций никогда не спрашивают пин-коды, логины, пароли, полные номера карт, подтверждающие коды из смс и пуш-уведомлений.

Чтобы успокоиться, что с вашими деньгами все в порядке и им ничего не угрожает, проверьте баланс на счетах и картах. Для этого зайдите в личный кабинет или мобильное приложение. Чаще всего жертвы социальной инженерии рассказывают, что после того как обрывается связь или положена трубка, наступает осознание, что это был обман. Поэтому не стесняйтесь прервать разговор сами. Это может стать самым верным решением, которое сохранит ваши деньги.

Что делать если «чужие» долги уже есть в кредитной истории

Если при запросе кредитной истории обнаружены «чужие» долги, это нельзя оставлять без внимания. Чтобы аннулировать кредиты, воспользуйтесь такой схемой:

1. Подайте заявление в правоохранительные органы.
2. Обратитесь к кредитору, который указан в вашей кредитной истории. Уведомите его о факте мошенничества и подайте запрос на служебную проверку. К запросу приложите документ из правоохранительных органов, где указан факт обращения. Всю переписку с кредитором ведите с помощью заказных писем, на которых проставлены отметки о доставке. Так вы сможете подтвердить факт общения с кредитной организацией.
3. Если кредитор игнорирует обращения, подайте судебный иск о признании договора недействительным.
4. Найдите как можно больше доказательств, что заем вы не брали. Например, в этот период находились в другой стране или счет, на который зачислены деньги, вам не принадлежит.
5. Когда договор будет аннулирован, подайте обращение в БКИ на корректировку кредитной истории. После рассмотрения документов в Бюро кредитных историй удалят записи о полученном займе и накопленных долгах, если они уже были начислены.

Не платите по «чужим» кредитам и займам, даже если они оформлены на ваше имя. Не гасите основной долг или проценты. Как только вы совершите хотя бы один платеж, задолженность автоматически станет вашей.

Если кредитор отказывается с вами взаимодействовать в рамках закона, подайте жалобу в ЦБ РФ через интернет-приемную или обратитесь в Роспотребнадзор.

Будьте внимательны к своей кредитной истории, и даже если вы никогда не оформляете займы, проверяйте ее. Обратите внимание, что даже самозапрет не сможет стать абсолютной защитой от мошенников, поэтому минимум дважды в год запрашивайте свою кредитную историю бесплатно через Госуслуги.