Коллекторы требуют долг десятилетней давности

Что делать, если ваш долг приобрели коллекторы

Если банк понимает, что не может взыскать задолженность самостоятельно, он вправе переуступить право взыскания коллекторскому агентству. Это называется цессией — после заключения договора новым кредитором становится агентство. Клиента обязательно должны уведомить о передаче кредита — обычно ему отправляют письмо.

Покупка задолженности коллекторами может вызвать спорные чувства. Мы это понимаем. Поэтому хотим рассказать, что делать в такой ситуации — и как справиться с ней без лишних неудобств.

Содержание статьи

Не паниковать

Мы не советуем предпринимать активные действия, пока Вы нервничаете и не разобрались в ситуации. Продажа задолженности уже произошла, и Вы не можете повлиять на случившееся. Это законно, и это не несет негативных последствий для Вас. Коллекторское агентство способно быть таким же кредитором, как банк, а в ряде случаев даже более лояльным и выгодным. Сейчас деятельность коллекторов строго регулируется законодательством, а риск столкнуться с непрофессиональными, недобросовестными агентствами куда ниже, чем раньше.

Связаться с коллекторским агентством

Если коллекторское агентство долгое время не может выйти на связь с человеком, оно имеет право подать в суд и передать взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Судебное разбирательство иногда может быть неудобно и неприятно. Так что порой выгоднее самому пойти навстречу. Как это сделать?

• В письме, которое сообщает о передаче задолженности, должны быть указаны реквизиты нового кредитора, полное наименование и его контактные данные.
• Ознакомьтесь с организацией, наберите номер горячей линии и постарайтесь подробнее узнать об условиях погашения задолженности у оператора.

Проверить компанию

Большинство профессиональных коллекторских агентств действуют в соответствии с законодательством. Банки стремятся иметь дело с теми, кто работает в рамках закона. Поэтому риск столкнуться с мошенниками при передаче кредита по договору цессии низок, но проверить информацию все равно стоит.

• По реквизитам, указанным в уведомлении, найдите компанию в реестрах. Убедитесь, что у нее есть лицензия на работу по взысканию задолженностей, она есть в реестре ФССП.
• Еще раз проверьте реквизиты и убедитесь, что они соответствуют описанным в реестрах. Если у Вас есть подозрение, что компания не та, за кого себя выдает, тщательно проверьте все доступные Вам сведения.
• Перейдите на сайт организации, посмотрите, какие принципы она декларирует, как общается с клиентами. Обратите внимание, есть ли у компании какие-либо заявленные особые условия — например, ЭОС публикует на сайте информацию о действующих акциях прощения части задолженности.

Подумать о погашении задолженности

Задолженность не исчезнет сама собой, и это нужно понимать. Единственный способ избавиться от задолженности — погасить ее. Даже если размер кредита большой, это возможно. Коллекторские агентства после цессии становятся полноправными кредиторами, а значит, могут менять условия выплат.

Для комфорта клиента многие предлагают заемщикам акции прощения, благодаря которым списывают часть задолженности, или дают рассрочку на индивидуальных условиях. Так делает и ЭОС. На нашем сайте или с помощью горячей линии 8 800 200 17 10 Вы сможете узнать об этом больше.

Обратиться в НАПКА при нарушении закона

Это вариант для ситуаций, когда Вы замечаете, что с коллекторским агентством что-то не так. К сожалению, есть агентства, которые до сих пор находятся в «сером» или даже «черном» секторах, а значит, позволяют себе незаконные действия по отношению к заемщику. Подобное поведение строго контролируется — в том числе усилиями самих профессиональных коллекторских агентств. Для борьбы с незаконными методами была создана СРО НАПКА.

Если Вы обнаружили, что коллекторы слишком часто звонят, обманывают Вас, подвергают психологическому давлению, не сообщают свои реквизиты — обратитесь в НАПКА. Желательно перед этим записать звонок или получить какие-либо еще доказательства нарушений закона со стороны агентства. Для этого существует специальный сервис приема жалоб и обращений «Добро пожаловаться».

Пойти в полицию в случае мошенничества

В полицию стоит обращаться, только если Вы поняли, что имеете дело с мошенниками. Это люди, которые притворяются коллекторскими агентствами, чтобы обманом требовать у человека деньги. Будьте внимательны: они могут имитировать даже крупные компании.

Сфера взыскания в России отличается от сложившихся в прошлом стереотипах. Сейчас задолженность, переуступленная коллекторскому агентству, — это не страшно. Поэтому, если Ваш кредит оказался именно у нас, не бойтесь и позвоните в ЭОС — мы поможем найти оптимальное решение.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы подали в суд что делать?

Многие люди любят брать кредиты. Покупка бытовой техники, новый ремонт, учёба детей или поездка на море – на всё это нужны деньги, а новый кредит может стать удобным вариантом найти недостающую сумму. Вернуть взятый кредит некоторым должникам может быть не под силу, после чего банк или МФО инициирует процедуру возвращения кредитных средств. В конечном счёте, портфель таких просроченных кредитов продаётся коллекторам, которые с удвоенной силой берутся за работу с должниками. Но что же делать в ситуации, когда коллекторы подали на вас в суд по погашению кредита, а срок исковой давности по данному кредиту уже истёк? Расскажем в нашем материале.

Срок исковой давности по кредитам – что это и как он исчисляется?

Довольно многие должники полагают, что срок исковой давности – это период в течении которого банк может подать на должника в суд, и исчисляется он со дня подписания кредитного договора. Как только три года со дня подписания прошли, то можно гулять свободно, присвоить деньги, а банк подавать в суд не имеет права.

В действительности же всё несколько иначе. Понятие и условия истечения срока исковой давности регулируются статьями 196-208 ГК РФ. Исчисление срока исковой давности начинается, когда лицо узнало о нарушении своего права (статья 200 ГК РФ). По кредитному договору это день, следующий за днём выплаты по кредитному договору. То есть, если вы взяли кредит, и обязаны 1 числа каждого месяца оплачивать по нему платёж, но в какой-либо месяц просрочили выплату, то со 2 числа данного месяца банк узнаёт о просрочке, и с этого дня начинается исчисление строка исковой давности.

Таким образом, мы получаем срок в три года после просрочки очередного платежа.

Течение срока исковой давности прекращается в случае полного погашения кредиторской задолженности, а также в случае письменного прощения кредитором задолженности должника.

Коллекторы подали на должника в суд – как это работает?

Сразу укажем, что в большинстве случае коллекторы лишь пугают должников судом. Судиться может быть долго и затратно, а особенно если таких дел у коллекторов сотни. Если ваш долг составляет сотни тысяч рублей, они ещё могут обратиться в суд, но судиться из-за нескольких тысяч рублей никто не станет.

Потому все угрозы коллекторов об обращении в суд, что вам будет необходимо возместить им судебные расходы, а затем и погасить долг за счёт вашего имущества обычно являются лишь угрозами. Судиться коллекторы не любят, это не оправдывает себя, очень длительно и неэффективно. А вот пугать должников судом — один из любимых приёмов коллекторов, и им часто пользуются в различных формах. Начиная от угрозой иска в суд до «завтра придут приставы и опишут всё ваше имущество».

Коллекторы подали в суд, но суд исковой давности истёк – подготовка к суду

Как известно, согласно нормам статьи 199 ГК РФ срок истёкшей исковой давности не препятствует обращению в суд. Потому в этом случае коллекторы имеют права подавать на должника в суд. Статья 201 ГК РФ указывает, что перемена лиц в имеющемся обязательстве не влияет на срок и порядок исчисления строка исковой давности. Таким образом, даже если банк переуступил ваш долг коллекторам по договору цессии, общий срок исковой давности НЕ начинает исчисляться заново (по цессии это невозможно), а продолжает считаться со срока неплатежа.

Если срок исковой давности истёк, но вы получили повестку о вызове коллекторами в суд (или уведомление о выдаче коллекторам судебного приказа) первым делом проанализируйте всю имеющуюся информацию о вашем долге. Уточните полное наименование коллекторской компании, её адрес и реквизиты. Запросите документы о переходе задолженности от банка к коллекторской компании и подтверждения права взыскания (уведомление банка о переуступке права и копию договора цессии). Проверьте, включено ли агентство в реестр коллекторских компаний. Если не включено – подайте уведомление в ФССП (https://fssp.gov.ru) о незаконных действиях коллекторов.

В целом же, если срок исковой давности истёк, коллекторы при подаче документов в суд могут действовать двумя основными способами:

• Подать заявление в суд о выдаче судебного приказа . В этом случае коллекторы получат его, если должник в течение 10 дней со дня вынесения не направит в суд свои письменные возражения к приказу, и не оспорит его.
• Подача искового заявления в суд . В этом случае коллекторы могут получить решение и исполнительный лист при условии отсутствия заявление о пропуске сроков от ответчика.
  

Если подано заявление о выдаче судебного приказа – направьте возражения по судебному приказу и отмените его. После получения по почте копии приказа напишите заявление об отмене приказа, в котором укажите причины несогласия с судебным решением (приказом). Обычно суд редко разбирается в уважительности представленным вами причин, и быстро отменяет приказ. Заявление об отмене приказа подавайте в суд, выдавший приказ.

Если же коллекторы подали исковое заявление, то подавайте в суд ходатайство о пропуске сроков исковой давности по вашему кредиту.

Когда срок исковой давности может быть пролонгирован

В некоторых случаях течение строка исковой давности может быть приостановлено в случае, когда прекративший платить банку должник ведёт с банком переговоры о реструктуризации долга или рассрочке платежей (статья 202 ГК РФ, часть 1). Такие переговоры приостанавливают течение срока исковой давности не более, чем на 6 месяцев. Потому общий срок исковой давности может растянуться на 3,5 года.

Как отказаться от общения с коллекторами

Часто коллекторы звонят и направляют письма должнику, ссылаются при этом на якобы существующую норму закона. Позволяющую им это делать на протяжении 4 месяцев с приобретения у банка задолженности должника. При этом они неправильно трактуют норму п.6.статьи 8 закона 230-ФЗ, которая даёт должнику возможность отказаться от общения с коллекторами спустя 4 месяца после возникновения просрочки по долгу.

Тем не менее, обычно с начала такой просрочки проходит существенно больше 4-х месяцев, потому должник имеет полное право отказаться от контактов с коллекторами. Напишите в адрес коллекторского агенства заявление от отказе взаимодействия с коллекторами, и направьте его заказным письмом в коллекторское агентство или поручите передать данное письмо нотариусу. Это лишит коллекторов правового основания на взаимодействие с вами. Если письмо не подействует – жалуйтесь в ФССП по месту нахождения коллекторского агентства. Также можно написать жалобу на коллекторов в полицию и прокуратуру.

Заключение

В нашем материале мы разобрали, что делать в ситуации, когда срок исковой давности по взятому вами кредиту истёк, а коллекторы подали на вас в суд требуя уплаты долга. Внимательно изучите, действительно ли истёк срок исковой давности по выданному вами кредиту, а затем в зависимости от формы обращения коллекторов в суд отменяйте приказ или подавайте заявление о пропуске сроков исковой давности. В ином же случае коллекторы могут подать иск в суд, и с решением суда направятся к судебным приставам. Те могут наложить арест на ваши счета и имеющееся у вас имущество, и за счёт последних погасить ваш долг.

Истечение срока исковой давности

Столкновение со звонками от коллекторов может вызвать беспокойство, особенно если с момента взятия займа прошло много времени. Если банк продал кредит коллекторам, а срок исковой давности истек, возникает ряд вопросов, законны ли действия сотрудников агентства и что делать в таких ситуациях.

Содержание статьи

Обязательства и сроки

Существует распространенное мнение, что если истекает период, на который был выдан кредит, то выплаты становятся необязательными, а кредитор больше не может связываться с клиентом. Однако в действительности истечение срока исковой давности не ведет к автоматическому прекращению обязательства и списанию задолженности. Согласно ст. 407 ГК РФ они прекращаются при наступлении условий, определенных Гражданским кодексом или положениями договора, и истечение периода выдачи кредита таковым не является. В случае с кредитным договором такое условие — полная выплата заемных средств, включая начисленные проценты. Таким образом, если срок исковой давности прошел, а коллекторы звонят, это не является нарушением законодательства, так как истечение СИД не аннулирует обязательств по кредиту. Оно лишь может применяться в суде по заявлению одной из сторон.

Что делать в таких ситуациях

Не переживайте и не паникуйте. Если кредит продан коллекторам, не стоит ждать, пока истечет срок: это не аннулирует обязательств и не решит проблемы. В сложной ситуации может оказаться каждый, и сотрудники профессиональных агентств, действующих в соответствии с законодательством, это понимают. При необходимости они могут смягчить условия выплат, разработать гибкий график погашения и сделать все, чтобы успешно избавить клиента от обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.