Как вернуть списанные банком в счет долга выплаты на школьников
Не все семьи в августе получили единоразовые выплаты на школьников в размере 10 тысяч рублей, так как некоторые банки списали поступившие средства в счет погашения накопившихся долгов, но деньги можно вернуть, пишет издание «Комсомольская правда».
Издание напомнило, что в августе родители школьников начали получать единоразовые выплаты в размере 10 тысяч рублей. Но ряд банков снял эти суммы в счет погашения просроченных долгов. Президент России Владимир Путин попросил ЦБ разобраться в ситуации и сделать так, чтобы деньги родителям вернулись.
Как поясняет издание, деньги чаще всего списывались в рамках исполнительного производства, когда человек задолжал определенную сумму, и судебные приставы накладывают арест на банковские счета. Поступающие туда средства списываются в счет долга.
При этом есть ряд социальных выплат, списывать которые в счет долга нельзя — например, пособия на содержание детей или в связи со смертью кормильца. При этом пенсии и выплаты по больничным листам не защищены. С 2020 года есть даже специальный код дохода, который указывается в платежном поручении. Но банки иногда допускают ошибки, и, не проверяя код, сразу перечисляют поступления судебным приставам. Иногда ошибку допускает отправитель средств, не указывая код в платежном поручении.
Незаконно списанные средства можно вернуть, отмечает издание. Для этого нужно взять справку о полагающихся выплатах (в случае с единоразовыми выплатами на школьников – в Пенсионном фонде), а также выписку из банка, затем написать заявление в произвольной форме в Службу судебных приставов с требованием вернуть средства. Пакет документов, составленный в двух экземплярах необходимо отнести в канцелярию службы судебных приставов, на одном из них там должны поставить отметку о вручении.
В издании посоветовали при уже имеющемся исполнительном производстве открыть для социальных пособий отдельный расчетный счет, чтобы избежать недоразумений. В ЦБ, в свою очередь, посоветовали не переводить деньги с одного своего счета на другой, так как при таком переводе уже не будет специального кода, и есть риск, что деньги спишут в счет задолженности.
Соцвыплаты, списанные за долги, можно вернуть
С 2022 года единовременные выплаты от государства защищены законом, их нельзя взыскать для погашения долгов. В статье расскажем, что именно защищают от приставов и банков и как вернуть уже списанные средства. По долгам все равно придется рассчитаться.
Лена – мама двоих детей. У нее есть задолженность по кредиту, поэтому разовые выплаты, которые она получала на детей в 2021 году, списали в счет уплаты долга. Эти деньги должны были помочь со сбором детей к школе, а в итоге помогли семье закрыть долг.
Это не совсем правильно, поэтому в августе 2021 года президент России потребовал вернуть людям соцвыплаты, которые ранее списали на погашение долгов. Это закрепили на законодательном уровне, и теперь россияне могут сделать запрос и вернуть свои средства.
Кроме того, с нового года взыскать такую точечную помощь от государства на погашение долгов нельзя будет вовсе.
Как было раньше
Когда человек не соблюдает свои обязанности, допустим, не платит по займам, штрафам, ЖКУ, алиментам, то задолженность могут взыскать в судебном порядке, и тогда средства спишут со счетов принудительно.
При этом на счете может оказаться зарплата, накопления или выплаты от государства. Например, за уход за нетрудоспособным родственником.
Чтобы целевые выплаты остались нетронутыми, и должник мог потратить их по назначению, закон регулирует, какие средства остаются неприкосновенными. Подробный список можно найти в ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Например, до 2022 года нельзя было списывать средства, полученные:
- за командировки, помощь от работодателя на свадьбу или рождение ребенка и т. д.; маткапитал; алименты;
- за возмещение вреда здоровью; увечья при исполнении служебных обязанностей; гуманитарную помощь; помощь в связи со стихийными бедствиями, ЧО и т. д.;
- в связи с уходом за нетрудоспособными людьми; смертью кормильца; на погребение.
Важно: этот список запрещает использовать перечисленные средства только для взысканий. Но когда речь идет об обычных регулярных платежах по займам, списывать их можно, но с некоторыми нюансами.
Если женщине с детьми и невыплатами по займу приходили алименты, списать их не могли. Но если на счету были президентские выплаты, которые не попали в ст. 101 ФЗ, деньги могли списать для уплаты долга. Получается, что деньги были вполне себе целевые, но для обозначенной цели так и не использовались.
Так, например, мимо списка пролетали разовые выплаты по 10 тысяч рублей для семей с детьми от 6 до 18 лет, выплаты военнослужащим и пенсионерам. Их выдавали в 2020 и 2021 годах, и, судя по обстановке с пандемией, подобные субсидии будут продолжаться и дальше.
Но с 2022 года эти выплаты защищены на законодательном уровне и взыскать их за долги не имеют права.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Как стало сейчас
Итак, с 2022 года ст. 101 ФЗ дополнилась новыми пунктами. Нельзя списывать:
- пособия и выплаты беременным и семьям с детьми;
К детским выплатам, которые защищались и раньше, добавилось пособие для беременных. С 1 июля 2021 года беременные в трудной финансовой ситуации могут получать ежемесячные выплаты с шестой недели беременности и до родов.
- выплаты по решению президента и правительства;
Этот пункт обобщает сразу все пособия и облегчает дальнейшую работу.
- выплаты малоимущим, включая соцконтракт.
Под выплатами по соцконтракту подразумеваются финансы, выделяемые по государственной программе. Малоимущие могут получить до 250 тысяч рублей на улучшение материального положения, обучение, трудоустройство или запуск бизнеса.
Если обычно пособие – это рыба, то соцконтракт – скорее как удочка. Подразумевается, что после окончания контракта человек должен выйти на постоянный доход.
Теперь эти субсидии будут помечаться специальным кодом и попадут в список средств, которые банкам и приставам нельзя взыскать просто так. В соответствии с порядком расчета и учетом требований закона, будут подсчитаны суммы к списанию. Защищенные суммы списать не смогут.
Интересный факт: закон позволяет защитить пособия и выплаты от списаний, однако отследить их целевое использование по-прежнему нельзя. Узнать, точно ли выделенные средства расходуются по назначению, может цифровой рубль – это виртуальная форма денег с индивидуальным кодом, благодаря которому можно идентифицировать и отследить путь каждой копейки.
Новый формат рубля еще не запущен, но активно обсуждается Центробанком: в 2022 году планируется тестирование платформы, а к 2030 – полноценное внедрение.
Что делать с пособиями, которые уже списали
В 2021 году ограничений на взыскания еще не было, а всевозможные пособия, связанные с пандемией и ухудшившейся экономической обстановкой, были. Благодаря новому закону, списанные за долги пособия можно вернуть.
- Какие средства можно вернуть? Единовременные пособия от государства – на детей, надбавки к пенсиям и т. д.
- За какой период? С 1.01.2021 по 30.04.2022 года.
- Каким образом? Через заявление в кредитной организации.
- В какие сроки? С 1.01.2022 по 1.07.2022, но обязательно в пределах срока действия кредитного договора.
- Когда вернут средства? За семь дней. Учитываются не рабочие, а календарные дни.
Этот возврат выглядит как круговорот денег в природе. Да, деньги вернутся на счет должника, но долг никто не отменит. Должник обязан погасить задолженность в течение семи дней, если этого не сделать, его ждут штрафные санкции.
Согласие на автоматическое списание средств
Еще одно нововведение 2022 года: банки не смогут снимать единовременные выплаты в счет погашения текущего кредита без специального разрешения.
Подключение автоматических ежемесячных списаний – обычная практика, комфортная для банков и клиентов. Так клиент не забудет внести платеж и облегчит себе жизнь, и банк будет уверен в регулярности поступлений. Такое соглашение обычно оговаривается и прописывается при выдаче займа.
Но одно дело – списать зарплату, а другое – выплаты от государства. Здесь ситуация зависит от того, периодические они или единовременные.
Периодические выплаты списываются автоматически. То есть, если вы один раз заключили соглашение с банком, списывать у вас могут и заработную плату, и регулярное пособие, например, те самые выплаты беременным в трудном финансовом положении.
Однако в этом случае дается время «на подумать», а именно две недели. Если вы решите вернуть средства, пишите в банк для возврата. Деньги вернут обратно за три рабочих дня. Но дальше ситуация повторится – задолженность останется за вами, на погашение выделится семь дней, и, если долг не закрыть, начнут начислять неустойку.
Теперь списывать разовые президентские выплаты банки могут только по специальному соглашению с клиентом. Одна выплата – одно соглашение
А вот единовременные выплаты защитили полностью. С 1 мая 2022 года чтобы банку списать такие средства, необходимо получить отдельное разрешение от заемщика по каждой конкретной выплате.
Допустим, пенсионер получил дополнительную прибавку к пенсии. У него есть заем в банке с автоматическим списанием. В определенную дату его прибавку списать за долги не смогут, только если он не даст на это свое согласие.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Как вернуть детские пособия, списанные за долги по кредиту
Вправе ли банк списывать за долги по кредиту детские пособия, которые поступают на банковскую карту?
Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на банковской карте (банковском счете), может быть произведено судебным приставом-исполнителем или банком, если исполнительный документ предъявлен взыскателем напрямую в банк. На основании Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав вправе обратить взыскание на денежные средства, находящиеся на счетах.
Однако статьей 101 указанного закона предусмотрен перечень видов доходов, на которые не может быть обращено взыскание. К ним относятся такие виды доходов, как пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов. Поэтому суммы пособий на детей не должны удерживаться.
Запрет на обращение взыскания на детские пособия за долги по кредиту
Законом взыскателю предоставлено право предъявить исполнительный документ о взыскании денежных средств непосредственно в банк, который обязан исполнять данные требования. При этом банк обязан руководствоваться вышеуказанной нормой, согласно которой взыскание не может быть обращено на детские пособия, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов и местных бюджетов.
В законе также закреплены случаи, когда кредитная организация может не исполнять исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью. Это возможно, когда на счете должника отсутствуют денежные средства, а также в иных случаях, предусмотренных федеральным законом. К таким иным случаям относятся случаи невозможности обращения взыскания на определенные виды доходов, в частности, на детские пособия.
Заявление о возврате списанных с банковского счета денежных средств
Банк вправе обратить взыскания на денежные средства, находящиеся на банковской карте (банковском счете). Вместе с тем на банке или иной кредитной организации лежит обязанность, прежде чем произвести удержание или перечисление, определить – обладают ли списываемые со счета денежные средства каким-либо особым правовым режимом. Следовательно, удержание сумм с банковской карты должника детских пособий будет являться незаконным.
Должник, с карты которого списаны пособия на детей, вправе обратиться в банк с заявлением о возврате списанных денежных средств. Банк обязан возвратить списанные денежные средства (зачислить их на счет получателя пособий) не позднее трех рабочих дней с даты получения заявления. Обратиться с указанным заявлением должнику необходимо в течение 14 дней со дня списания соответствующей денежной суммы в целях погашения кредита.
Обжалование постановления об обращении взыскания на детские пособия
В случае если обращение взыскания на детские пособия произведено судебным приставом-исполнителем, то получатель пособий вправе обратиться с жалобой. Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя, на его действия подается старшему судебному приставу, в подчинении которого находится пристав-исполнитель. При этом жалоба, поданная в порядке подчиненности, должна быть рассмотрена в течение десяти дней со дня ее поступления.
Постановление судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на банковском счете, также может быть оспорено в суде в порядке, предусмотренном Кодексом об административном производстве Российской Федерации. Получатель пособия вправе обратиться в районный (городской) суд с административным исковым заявлением в течение 10-ти дней со дня, когда стало известно о вынесенном судебным приставом постановлении об обращении взыскания.
Если вам нужен квалифицированный и опытный юрист по кредитам и займам, обращайтесь в центр Кирпиков и партнеры.
Требуются юридические услуги? Запишитесь на консультацию к юристу по телефонам: +7 (922) 98-98-223 , +7 (922) 98-98-224
