Условия банкротства физических лиц по кредитам подводные камни

«Жить за стеклом». Разбираем мифы о банкротстве физ лиц и рассказываем, где живет «вся правда»

«Так отдай, отдай мои вещи! И то зеленое, помнишь, пальто!» — пел Петр Мамонов в далекие 80-е годы прошлого века, когда он еще выступал рупором андеграунда.

Часто противники банкротства пугают запутавшихся в долгах людей тем, что, пойди они в суд с заявлением о своей несостоятельности, их лишат жилья, выгонят с работы или детей отберут и поместят в детский дом. Разбираем мифы и правду о банкротстве физических лиц.

Придется отдать все, до последней гнутой ложки

«Если решишься на признание себя банкротом — придется отдать все!», — так пугают физлиц банкротством люди, которые являются «идейными» противниками списания долгов.

Это, как правило, представители кредиторов, управляющих компаний и других структур, которые могут нам что-то дать в долг — деньги, свет, диван в рассрочку. Конечно, их уговоры «не банкроться!» имеют смысл. Но только для них же самих, ведь они живут с объема возвращенных должниками средств.

При этом они совершенно не желают признавать, что банкротство — это не семейный развод, где полыхают страсти из сериала про колумбийских наркобаронов. Банкротство — это не тот случай, когда просто из принципа можно подложить бывшему любимому человеку стрихнина в борщ. Как плату за бесцельно прожитые годы.

Запомните, что в процедуре списании долгов нет места ненависти и мести, а есть лишь холодный расчет. Расчет на то, что суд гуманен. Что судья понимает, что если сегодня долги человеку не аннулировать, то должник все равно их никогда не выплатит. Проживи такой гражданин хоть 10 жизней и возьми хоть 100 подработок.

Если человек имеет «на себе» много имущества, то, как правило, ему в голову не приходит идти в Арбитражный суд с заявлением на банкротство. А если такие люди подают на банкротство, то это зачастую оказывается такое банкротство, которое потом в учебниках по юриспруденции называют фиктивным.

Большинства обескровленных кредитами людей такое банкротство не касается.

После признания банкротства по суду, должника не лишат:

• Работы , если только оно не будет признано роскошным для семьи банкрота. Тогда суд может принять решение о продаже такого жилья. Но совсем без квартиры вас оставить права не имеют — кредиторы обязаны купить вам новое, более скромное жилье в том же населенном пункте.
• Бытовой техники
• Продуктов питания и средств на них
• Минимальной суммы денег на жизнь — прожиточного минимума. Сегодня он в среднем по России составляет 13 тыс. рублей с небольшим хвостиком в 26 рублей.

Без чего гражданин рискует остаться:

• Без второй квартиры (или дома)
• Без дачи и приусадебного участка и других транспортных средств (мотоцикла, снегохода, водного скутера, катера, яхты и тд)
• Без гаража и машиноместа
• Без золота и брильянтов
• Без шуб и изделий антиквариата
• Без дорогих ноутбуков и иной новейшей электронной техники
• Без квартиры, купленной в ипотеку, если кредит еще не выплачен

Битую молью шубу из цигейки, сервиз времен разделенной Германии — «Мадонна» — со сколами на чашках или дряхлый ламповый телевизор Sony у вас не заберут. Они будут продолжать радовать банкрота в его новой финансовой истории, начатой с чистого листа.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Какой вы банкрот, если у вас есть жилье?

Самая популярная разводка будущих банкротов звучит так: если ты решишься на списание долгов через суд, то ты останешься не просто без имущества, но и вообще без жилья. Ведь его точно отберут за долги, поскольку именно квадратные метры в России имеют хоть какую-то цену и спрос.

На форумах, где должники делятся своими впечатлениями от столкновения с государственными служащими, часто можно встретить такие рассказы. Приходит человек, например, в МФЦ с заявлением на бесплатное банкротство. А в заявлении указано, что у него есть в собственности квартира.

Или же — дом, или даже просто угол — например, одна восьмая часть квартиры с проходными комнатами в 15 и 9 метров в панельной «хрущобе», построенной 60 лет назад. А юная девочка с нарисованными бровями и пирсингом в носу говорит — заявление не приму, какое такое банкротство? Вы не нищий, у вас же жилье есть!

Нет, дорогие должники, те, у кого есть единственное жилье — вы имеете право признать себя банкротами! И квартиру у вас не отберут! Вот что говорит закон.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Правда, есть одна оговорка — у вас не отберут то жилье, которое вы не успели заложить в обеспечение под заемные средства, например, для того, чтобы взять ссуду.

Увы, если жилье приобретено с помощью ипотечного кредита, по которому вы пока не расплатились, или вы сами отдали жилье в залог, то в этом случае в процессе банкротства жилье изымут и продадут в ходе реализации имущества.

Даже наличие малолетних детей и тот факт, что в покупку квартиры вложен материнский капитал, жилье не спасет.

Поэтому, принимая решение об ипотеке, взвесьте все за и против, так как платить за нее придется многие годы. А лишиться жилья можно одним непродуманным поступком.

Есть ли шанс сохранить ипотечное жилье
при банкротстве? Закажите звонок юриста

Уволят с работы

Банкротство госслужащего: условия и порядок признания госслужащего банкротом Признают ли банкротами госслужащих. Как это — стать банкротом при наличии официальной работы и при получении заработной платы? В чем особенности прохождения банкротства госслужащих. Не уволят ли с работы служащего.

Это тоже весьма расхожий и популярный миф. Лишить вас занимаемой должности после банкротства можно только в том случае, если вы не можете ее занимать. Согласно нормам закона о банкротстве, это должности в органах управления юридическим лицом.

Но если вы ценный специалист в своем деле, вас никто не запретит назначить в вашей же конторе советником руководящего лица.

Немного другой аспект той же проблемы — на какие-то должности устроиться после банкротства будет проблематично.

В законе об этом ничего не сказано. Но есть негласное правило: на пост, где надо подавать людям, особенно подрастающему поколению, личный пример, банкрота, скорее всего, не возьмут.

Например, после прохождения банкротства практически нереально претендовать на место директором лицея.

И кассиром в «Магните» стать после банкротства тоже будет проблематично. Федеральные торговые сети как огня боятся тех сотрудников, кто не умеет считать деньги. А раз уж ты не смог организовать свои средства так, чтобы не проходить через списание долгов, то считается, что не справишься и с подсчетом чужих денег.

То есть выручки магазина. Да, это предрассудок. Но он — есть, и к нему надо быть готовым.

Но, в конечном счете, не весь же мир состоит только из работы директорами колледжей и кассирами в «Пятерочке»?

Больше никогда не дадут кредит

Да, с кредитами после банкротства у вас будут сложности, этого закон и не скрывает. В ближайшие пять лет после вынесения решения суда банкроту придется при обращении в банк сообщать о факте признания неплатежеспособности.

И банки, конечно, будут рассматривать потенциального заемщика через призму его опыта — этот человек уже однажды не потянул обслуживание долга, и какому-то кредитору пришлось списать средства в разряд «прямые убытки». Доверия к такому клиенту этот факт не прибавляет.

Но, если уж рассматривать данный вопрос пристально, то, не признай вы банкротство, ваши невозвращенные кредиты и неоплаченные квитанции за услуги ЖКХ все равно зафиксированы в вашей кредитной истории — КИ.

Она однозначно на момент банкротства уже была испорчена, а банки сегодня не выдают средства в долг без запроса данных о КИ.

Поэтому для банка и плохая КИ, и факт банкротства — это стоп-сигнал. Экономисты и юристы советуют после банкротства аккуратно, мелкими шажками писать свою новую КИ. Ничего, тем, кто делает работу над ошибками, лет через пять после суда дают даже ипотеку на 30 лет!

Совет — просто после банкротства не обращайтесь максимально долго в те банки, кредиты в которых вы уже списали. Пожалейте свои нервы и время. В России еще пока хватает банков, не на Сбербанке и ВТБ сошелся клином белый свет.

Кредитуют ли какие-то банки
клиентов с плохой КИ? Закажите
звонок юриста

Долги повесят на супруга

Долги, которые сделали вы сами, будучи замужем (женатыми) на вашу вторую половину в ходе банкротства суд не переложит.

Если, конечно, вы докажете, что этот кредит вы брали лично для себя, например, чтобы купить именно этот мобильный телефон. Ведь телефон — это же личная вещь, супруга же им пользовалась всего-то разок, когда ее мобильник разрядился.

А вот имущество, которое совместно в браке было нажито, если оно попадает в разряд того, которое можно реализовать в счет оплаты долга, продадут. Правда, речь идет про такое имущество, которое можно найти по данным в госреестрах, а его не так уж и много.

Это — все та же вторая (третья) квартира, машина, гараж, дача. А телефон, на который вы брали кредит, вы могли сами разбить или случайно утопить в Куре.

«Э, где Кура, и где твой дом?» — говорили сваты князю Вано Пантешвили, когда пытались женить его на красавице Соне.

Это мы к тому, что если в ходе банкротства финансовый управляющий продаст часть того дома, который для вас — не единственный, то половину его стоимости все равно отдадут жене. Кроме того, жена на торгах по банкротству может выкупить долю банкрота.

Правда, есть еще вариант — совместное банкротство мужа и жены, если тянуть кредиты уже совсем невмоготу обоим.

Муж собрался банкротиться, он — наемный менеджер,
у него нет ничего, кроме доли в маминой квартире,
а у вас — свой бизнес. Как быть?

Детей заберут в приют, так как вы не можете их обеспечивать

Опека и правда проявляет повышенный интерес к тому банкротству, в ходе которого с молотка уходит жилье, в которое вложены средства материнского капитала.

Да, к вам, возможно, будут приходить проверки и задавать вопросы, где теперь будут жить несовершеннолетние дети и почему им не была выделена доля в жилье. Как будто чиновницы из опеки и сами не в курсе того, что такое на самом деле — ипотечная квартира.

Ответ у банкротов должен быть прост — потому что квартира находится в залоге у банка, и никакие доли не в своей квартире вы выделять право не имели.

Если в процедуре банкротства приходится расставаться с жильем, купленным с помощью маткапитала, то родитель, на которого был оформлены средства этого капитала, должен обратиться с письмом в Прокуратуру, опеку и Пенсионный фонд.

В письме должно содержаться уведомление, что цель выделения средств не достигнута, и доля детям не была выделена. И, как это не тяжело, нужно начинать новую жизнь.

Ни о каком изъятии детей из семьи и помещении их в государственное учреждение при банкротстве речь не идет! Для такого развития событий родители должны быть совершенно опустившимися маргиналами.

Хотя, конечно, детским домом и казенной койкой для ваших детей вас будут пугать те люди, с которыми вы до банкротства (или во время его) плохо расстаетесь. Это могут быть как бывший муж (или жена), так и родственники супруга. А еще, увы, и те люди, кто давал вам средства в долг под расписку. Деньги, как это ни прискорбно, практически всегда обнажают худшую сторону характера людей.

На какие средства можно
потратить маткапитал? Закажите
звонок юриста

Лишат социальных выплат и материнского капитала

Того, что положено человеку по закону, его никто не лишит — ни государственный орган, ни суд, ни прокуратура. Более того, финуправляющий даже не может трогать средства с тех карт, на которые приходят выплаты на детей — например, пособия на детей до 1,5 лет или алименты.

Хотя, конечно, о получении всех выплат, в том числе и этих, управляющему сказать вы обязаны.

Материнский же капитал — это вообще такие средства, которые по закону никак нельзя обналичить. Поэтому и в конкурсную массу при реализации имущества их включить невозможно. Они могут быть направлены строго на определенные цели, например, как сказано выше, на покрытие ипотечного кредита.

И уж точно на них нельзя купить «машину поновее». Потому что, как в известной социальной рекламе, такая покупка закончится «работой на погрузчике на лесоповале. Вот он-то точно будет новый!»

Помните, что обычно мифы об ужасах банкротной процедуры выдумывают те, кому выгодно, чтобы заемщики вечно платили кредиты и проценты по ним. Скажите, вам хочется работать на таких людей и обеспечивать их безбедную жизнь своей трудовой копейкой?

Финансовый управляющий — это засланный казачек банков

Финансовый управляющий, назначаемый судом, часто в страшилках представляется этаким монстром из фильмов ужасов, который пьет кровь христианских младенцев, лишая их родителей — банкротов последнего куска хлеба.

При этом, распространяя такие сказки, их авторы совершенно забывают, что над управляющим висит Дамоклов меч закона. Когда любой его шаг может быть неправильно воспринят должником, который начнет строчить на управляющего жалобы. Запомните — задача управляющего в том, чтобы помочь вам выбраться из долговой ямы.

Есть еще миф, что во время банкротства управляющий будет контролировать, куда вы потратили каждую копейку, у вас будет этакой вариант «жизни лягушки за стеклом террариума в зоопарке». Это тоже неверно, помните, что у вашего финуправляющего, кроме дела о вашем банкротстве — еще десяток таких же должников.

Ему же надо крутиться, чтобы самому заработать достойную зарплату за месяц, не на ваши же 25 тыс. рублей ему жить? К тому же у него своя семья, взносы в СРО и в фонд страхования ответственности. А еще и командировки по всей стране — за свой счет.

Конечно, что финуправляющий не будет сильно лезть в дела банкрота — это правда лишь тогда, когда инициатором банкротства выступаете вы сами. Если же на ваше банкротство в суд подают кредиторы, то и управляющего назначают с их подачи.

Тогда он будет стараться максимально эффективно найти все ваши заначки и проверять лазейки закона, в которые вы могли «понараспихивать» имущество.

Ну так, зная об этом, не упускайте инициативу из своих рук — подайте на банкротство сами!

Ищите финуправляющего? Закажите
звонок юриста

Долги-то спишут, но коллекторы все равно будут названивать

Черные коллекторы: как их отличить от легальных и куда на них жаловаться Кто такие черные коллекторы. По каким признакам можно понять, что долг взыскивают нелегальные коллекторы. Методы работы черных коллекторов. Куда жаловаться на взыскание долга нелегальными коллекторами.

С момента введения процедуры банкротства все кредиторы — банки, МФО, управляющие компании, поставщики коммунальных услуг, коллекторы, приставы — взмахом волшебной палочки (росчерком буквы закона!) лишаются права вас тревожить.

И по всем накопленным к моменту похода в суд долгам они уже не смогут предъявлять к вам претензии. Их вопросы можно переадресовать вашему финуправляющему или вашему юристу, который сопровождает процедуру.

Конечно, именно вам могут попасться особенно настырные кредиторы, которые постараются вас не услышать или не понять.

Но им можно напомнить о нормах закона о банкротстве. И милым голоском феи из сказки про Золушку пообещать написать жалобу в прокуратуру, банкам и МФО — в общественную приемную Центробанка, а на коллекторов — накатать телегу в ФССП.

И рассказать, что если они не забудут номер вашего телефона, то в один прекрасный момент они превратятся в крыс. Поверьте, что перспектива остаться без лицензии или разрешения на право работы отрезвляет даже самых несговорчивых.

Банкротство — это ужасно дорого!

Списание долгов через суд — услуга платная. И без оплаты в адрес финуправляющего суд разбирать ваше дело не станет, это правда. Минимальная стоимость банкротства через суд на данный момент — это примерно 45-50 тыс. рублей. А часто доходит и до 80-150 тыс. рублей.

Они складываются из гонорара финуправляющему (25 тыс. рублей за процедуру реализации имущества, даже если его у вас нет), госпошлины (300 рублей) и расходов управляющего на оповещение ваших кредиторов (еще плюс примерно 16 тыс. рублей). Возможны и другие расходы.

Например, где-то надо распечатать заявление в суд и опись имущества, надо провести собрание кредиторов и торги по продаже вашей старой «Газели».

Но что стоят эти траты по сравнению с возможностью списать долги на сумму от полмиллиона рублей и больше? Да, мы не спорим, что деньги на процедуру надо где-то взять. И вариант напечатать ночью под кроватью на ксероксе — не лучший выход, таких советов мы давать вам не станем.

Жить с неподъемными долгами и отбиваться от коллекторов и приставов, или же найти средства на процедуру — выбор за вами.

Банкротство через МФЦ — это просто и помощь никакая не нужна

Те, кто считают, что банкротиться через суд — долго и дорого, часто бравируют тем, что пойдут банкротиться через МФЦ. Мол, это бесплатно и быстро. Ага-ага. Пусть сначала эти герои требования к банкротству через МФЦ изучат.

А потом козыряют. А те 69% отказников, которым за пол года работы системы упрощенного банкротства МФЦ документы вернули, таким героям аплодируют!

Фактически надо признать, что государство ввело институт признания неплатежеспособности через МФЦ не для того, чтобы облегчить жизнь людей. А для того, чтобы разгрузить суды.

Чтобы документы на банкротство через МФЦ приняли, нужно не иметь ни доходов, ни имущества. Доходов — так как если есть хоть какая-то зарплата или же пенсия, вы можете понемногу гасить свои долги. А имущества — чтобы нечего было продать в счет оплаты.

И еще кредиторы уже должны ранее успеть подать на вас в суд, и суды должны состояться. А исполнительные листы на взыскание должны быть отпечатаны и переданы приставам. А эти же самые листы приставы должны успеть вернуть кредиторам с унылой припиской — брать с этой голытьбы нечего.

И кредиторы должны не менее уныло с этим выводом согласиться, всплакнуть, сжевать листы и списать ваши кредиты в убыток.

Так и не поняли условия для банкротства
через МФЦ? Закажите звонок юриста

Вас впечатлила такая перспектива? Это как же нужно жить, чтобы до такого докатиться?

Все юристы — прожженные аферисты. Помощь пообещают, а от долгов не избавят

Есть и такой миф. Не секрет, что обещаниями «спишу долги или выплачу их за вас» пестрит Интернет. Но как найти ту юридическую компанию, что вас не обманет?

Совет первый — изучайте отзывы на тех же форумах по банкротству. Сарафанное радио — лучший спикер этих конференций. Люди, попавшие в финансовый капкан, не станут хвалить жуликов или советовать непрофессионалов.

Второй совет — изучайте реальные дела на сайте Федресурс и на сайтах юридических компаний. Сравнивайте их. Поддельные решения судов никто выкладывать не будет.

Совет третий — смотрите в глаза своему юристу и проговаривайте с ним все тонкие моменты. Все фиксируйте на бумаге, в договоре. Серьезные компании дорожат своей репутацией и не стремятся никого обманывать.

Совет четвертый — если всего опасаетесь, то потратьте день, чтобы сходить на экскурсию в свой Арбитражный суд. Послушайте разговоры в коридорах перед залами заседаний. Ведь список дел, которое сегодня рассматривает тот или иной судья, всегда вывешивают на двери зала.

Легко понять, что кого-то в этой комнате сегодня обанкротят. То же сарафанное радио, только онлайн, вживую.

В конце-то концов, именно те юристы , у которых болит сердце и голова за ваше финансовое благополучие и написали для вас эту статью.

Лишат водительского удостоверения

Среди многочисленных мифов о банкротстве физических лиц есть и такой: в рамках банкротства у человека отберут водительское удостоверение. Но закон вообще не предусматривает такой меры при банкротстве! Откуда у таких слухов «ноги растут»? Все просто, ведь при банкротстве у должника изымают и продают автомобиль в счет уплаты долгов. А раз у человека нет автомобиля — то зачем ему права на его управление?

Напоминаем, что лишить вас прав на управления машиной может только суд и только за серьезные правонарушения, описанные в законе. Еще временный запрет на управление автомобилем могут наложить судебные приставы в качестве ограничительной меры — на тех должников, кто привык при звуке голоса пристава «подаваться в бега».

Закон скоро перепишут так, что уже и не обанкротишься

Эти слухи возникли всвязи с долгим обсуждением поправок в закон « О банкротстве». Напомним, что закон в его современном виде касается и физ. лиц, и юридических лиц. И да — в закон о банкротстве компаний очень долго не вносились изменения. А время идет, и ситуация с признанием несостоятельности людей и компаний меняется.

И вот — поправки внесены в Думу в середине мая 2021 года. Предлагаемый вариант названия нового закона «О реструктуризации и банкротстве». На первое место вынесена процедура реструктуризация долгов.

Это значит, что государство делает упор не на списание долгов, а все же на их возврат — пусть поэтапный, растянутый во времени и со списанием части пени, штрафов и процентов. Но именно на возврат долга, а не на его безусловное прощение.

Да, после принятия поправок списать долги в будущем будет можно в процедуре о банкротстве. Но просто сделать это будет сложнее. После принятия поправок положения закона будут реализованы в течение года, то есть — до конца 2022 года.

Задумайтесь, а стоит ли вам откладывать подачу документов на банкротство, если уже сейчас ясно, что платить по своим долгам вы больше не можете?

Стоит ли верить в информацию о том,
что из-за спецоперации РФ на Украине
россиянам амнистируют долги?

Для банкротства надо накопить долг свыше полумиллиона

В законе «О банкротстве» сказано, что для того, чтобы признать свою несостоятельность, сумма задолженности должна составлять не менее, чем пятьсот тысяч рублей. А требования по обязательствам должны не исполняться уже в течение 3-х календарных месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. То есть просрочка должна быть 90 дней и выше.

Но у многих людей долги, по которым они уже не могут платить, куда меньше, чем 500 тыс. рублей. Практика внесудебного банкротства, сложившаяся за 10 месяцев после введения этой процедуры, свидетельствует, что чаще всего в МФЦ с заявлением приходят люди с суммой долга от 200 до 400 тыс. рублей.

Но часто физ. лица не подают на банкротство, «потому что в законе сказано, что нужен долг в 500 тыс. рублей, я сам читал». Но на самом деле не обязательно ждать, когда пени, штрафы и проценты «перешкалят» за черту в пол миллиона. При небольшом долге — например, в 50-100 тыс. рублей — этого момента можно ждать вечно.

На деле на банкротство документы можно подать и с меньшей суммой долга перед всеми кредиторами. Например, при долге более 300 тыс. рублей. И три месяца ждать не стоит. Правда, придется объяснить суду, почему же вы торопитесь. Но у вас может быть веская причина — сократили на работе, и платеж за следующий месяц вам уже нечем платить.

Все списанные в банкротстве долги в итоге выплатят ваши взрослые дети

Процедура банкротства пенсионера Как пенсионеру подать заявление и документы о банкротстве в суд или в МФЦ. Какие у пенсионера могут быть основания для подачи на банкротство. В чем особенности процедуры признания несостоятельности у пожилых людей.

Часто к банкротству обращаются люди в возрасте, которые еще вчера работали и вполне тянули обслуживание своих долгов. Но потом их внезапно «попросили уступить дорогу молодым», и они вынуждены сейчас жить на одну пенсию. Обычно у таких людей есть взрослые дети.

Они иногда живут отдельно от родителей и сами обременены долгами, например, платят ипотеку. А иногда и живут с родителями в квартире или доме, которое и для детей, и для родителей является единственным жильем.

И случается так, что кредиторы и коллекторы убеждают своих должников — потенциальных банкротов в том, что списанные по суду или через МФЦ долги автоматически «перепишутся» на взрослых детей. И тем придется платить за грехи родителей из своих доходов. Особенно в этом убеждают тех родителей, чьи дети живут вместе с ними — имущество-то у них общее.

Это тоже неправда. Каждый человек за долги отвечает сам. Есть два исключения — это долги супругов, но об этом мы уже поговорили выше. И ситуация, когда дети выступают поручителями по кредитам родителей. Но ответственность в этих ситуациях возникает вне связи с банкротством.

В иных случаях дети за родителей, ни родители за детей по долгам не отвечают, помните об этом!

Списать можно только те долги, которые не дошли до приставов

Есть еще один вариант популярной «пугалки» должников для того, чтобы они не обращались в суд или в МФЦ за списанием своих долгов через процедуру банкротства. Она выглядит так — списать можно только те задолженности, которые не просужены. Мол, если долг попадает в руки приставов — то все, пиши пропало, приставы точно никогда не отпустят должника из своих лап. Мол, есть такой закон, что если должник должен и этот долг признан судом, то пристав будет «доить» человека бесконечно. Но это категорически не так.

Откуда растут «ноги» у подобного слуха? На самом деле объяснений два. Первый — да, есть такое правило, что не списываются налоговые задолженности, которые признаны судом и за взыскание которых уже принялись приставы. Это — клинический факт. Но ведь налоги — это не единственный долг, который списывает суд. В отношении кредитных долгов такого правила нет. Помните об этом и не путайте налоговую задолженность и кредитную!

И второй источник — это требования к внесудебной процедуре банкротства физ лиц. Для банкротства через МФЦ человеку обязательно надо иметь просуженные долги, и что еще более важно — закрытое в ФССП исполнительное производство по пункту «у должника нет имущества».

А вот если у человека, с которым судился кредитор, имущества-то нет, но есть хоть какой-то легальный доход — то есть не очень большая зарплата, или пенсия, или даже — о ужас — стипендия — то пристав точно никогда не будет стремиться закрывать исполнительное производство.

На самом деле, он будет «доить» с этих поступлений хотя бы по чуть-чуть, но — списывая их в пользу кредитора. И тогда ИП не будет закрыто по нужной для внесудебного банкротства статье и пункту — только и всего. Но — при этом судебный путь банкротства для такого должника всегда открыт.

Военная операция спишет все кредиты без банкротства

В самом начале военной операции на Украине кредитные конвейеры в банках и МФО встали, пару недель никто никого не кредитовал. Ключевая ставка ЦБ резко взлетела в верх, поэтому в марте кредиты никто не брал — ставка по ним была неподъемная. Но затем ЦБ стал понемногу снижать ставку. И кредитование ожило.

Но вместе с оживлением кредитования у ряда заемщиков возникло твердое убеждение, что «война все спишет», и сейчас — самое время взять займ, а потом по нему не платить, так как государство сейчас помогает банкам, и вот-вот введет или режим военного положения, или режим чрезвычайной ситуации. Поэтому банки автоматически спишут все кредиты. Следовательно, и подавать на банкротство не надо — раз через месяц — два объявят кредитную амнистию.

Но этого не будет, кредиты не спишут. Режим проведения Россией специальной военной операции на территории сопредельного государства сам по себе не дает поблажек при выплате кредитов, не отменяет обязанность вносить платежи строго по графику и в полном объеме. Поэтому если денег нет, и выплачивать долги нечем, кредитные каникулы вы взяли, но они не очень сильно вам помогают, то надо задуматься о прохождении процедуры банкротства.

Срезали премиальные так, что обслуживать кредит вы больше не в состоянии. Или сломали руку или ногу и не можете работать по специальности, или вообще из-за травмы не можете попасть на рабочее место. Сумма долга должна быть просто меньше общей суммы вашего имущества — того, которое может быть продано по суду. Это правило и есть основополагающее для обращения за банкротством.

Последствия банкротства физических лиц. Может ли финансовая несостоятельность помешать в жизни?

Самым важным последствием банкротства физических лиц является списание долгов. Это самое позитивное событие для должника. Из негативных последствий банкротства физических лиц для человека можно выделить самое главное — факт изъятия у него и реализации на торгах в счет погашения долгов части имущества.

Далее по списку из негативных факторов следуют:

• запрет на занятие руководящих должностей в организациях;
• обязанность уведомлять о пройденной процедуре при получении кредита или займа;
• временный запрет на повторное обращение за банкротством в арбитраж или МФЦ;
• довольно высокая стоимость услуги;
• в отдельных случаях должнику грозит привлечение к ответственности, если он нарушал нормы закона или интересы кредитора.

Решение о списании долгов суд примет после завершения реализации имущества должника (если оно есть) и расчета с кредиторами. Обязательным условием для списания долгов является добросовестность должника, т.е. отсутствие в его действиях и сделках нарушений закона.

Если процедура идет через МФЦ, то решение об освобождении от обязательств принимается только на основании заявления банкрота.

Подробнее о последствиях банкротства физических лиц читайте ниже.

Стоить ли бояться последствий банкротства
и отказываться от попыток признать
себя несостоятельным?

Какие последствия наступят после прохождения банкротства физических лиц

Сам слово «банкротство» звучит достаточно непривычно для обывателя. Однако все действия, решения и последствия при прохождении этой процедуры детально описаны в законе. Должник, принявший решение пройти банкротство, может рассчитывать на освобождение от обязательств.

Такое решение может принять арбитражный суд или МФЦ. По долгам, которые будут списаны с банкрота, кредиторы, приставы и коллекторы будут обязаны прекратить взыскание.

Самым важным последствием банкротства физических лиц является списание большинства видов долгов, если процедура прошла успешно

Из положительных последствий банкротства можно выделить прекращение взыскания, приостановка его на период процедуры. Из минусов отметим большие расходы при судебном банкротстве, ряд запретов и ограничений, которые возникнут у банкрота.

Что происходит во время прохождения процедуры и после банкротства физического лица? Последствия банкротства для физических лиц могут быть положительными, отрицательными и нейтральными.

«Жить за стеклом». Разбираем мифы о банкротстве физ лиц и рассказываем, где живет «вся правда» Собрали все слухи, с помощью которых людей отговаривают от прохождения банкротства: от увольнения с работы до изъятия из семьи детей. Развенчали мифы. В банкротстве нет позорящих человека моментов.

Негативные последствия банкротства для должника по кредитам и займам могут перевесить все плюсы от прохождения банкротства.

Но их можно предусмотреть и оценить заранее, т.е. еще до подачи заявления в суд или МФЦ.

Риски будут минимальны, если действовать при поддержке опытных юристов в сфере банкротства.

Специалисты помогут проанализировать подводные камни и последствия банкротства, оформить документы в арбитраж и МФЦ, представят интересы в судебных заседаниях.

Подробнее о вариантах юридической защиты физ. лиц при прохождении банкротных процедур можно узнать у наших юристов.

Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс: если банкротится один член семьи, процедура признания несостоятельности должника не влияет на его близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на детей и родителей.

Хотя, конечно, процедура банкротства супругов имеет свои особенности и некоторые имущественные потери придется нести и супругу банкрота, так как все имущество, нажитое в браке, считается совместным.

Может ли суд забрать единственное
жилье при банкротстве физического
лица?

Списание долгов после банкротства

Это самое важное последствие банкротства, на которое рассчитывает должник. Если процедура идет через арбитраж, долги списываются следующим образом:

• под списание попадают долговые обязательства, заявленные в реестре кредиторов, в том числе перед банками и МФО;
• решение об освобождении от долгов принимается на основании отчета управляющего, т.е. после реализации активов, расчета с кредиторами;
• не спишут с банкрота текущие платежи (они возникают уже после возбуждения дела), а также отдельные виды обязательств (алименты, компенсация вреда здоровью и жизни, и т.д.);
• недобросовестному должнику могут отказать в списании просрочек по основаниям, указанным в законе № 127-ФЗ (например, при умышленном уклонении от погашения долгов).

Суд объявляет о списании долгов на последнем заседании, после проверки отчета управляющего. Если финансовый управляющий распродал имущество на торгах и погасил часть задолженности, либо все проверил и сделал вывод об отсутствии активов и доходов, обязательства будут списаны по решению о признании гражданина банкротом.

Если банкротство проходит через МФЦ, то решение о списании будет принято на основании заявления должника. Там указывается перечень текущих и просроченных обязательств, список кредиторов.

Виды просрочек, которые МФЦ вправе списать с должника, такой же, что и для судебного банкротства (кредиты, займы, налоги и т.д.). Но если заявитель забыл указать какое-либо обязательство в перечне, МФЦ не будет принимать по нему решение о списании.

Прекращение взыскания через приставов и коллекторов

Это тоже важное последствие банкротства физических лиц. По долгам, которые списаны решением суда или МФЦ, прекращается:

• взыскание кредиторами (они не смогут направлять претензии, звонить и требовать погашения долга, совершать иные действия); ФССП (при окончании дела пристав будет обязан отменить все ранее введенные ограничения и запреты);
• взыскание коллекторами (они будут обязаны прекратить все попытки взаимодействия с должником, в том числе звонки, визиты домой и т.д.).

Списание задолженности — это самое неприятное последствие для кредитора, так как он утратит право требования. Однако по текущим платежам, а также по долгам, которые не списываются при завершении дела, взыскание продолжится в обычном порядке. Должник не может повлиять на это последствие банкротства, так как оно предусмотрено законом.

Можно ли узнать, как в моем
случае подготовиться
к банкротству?

Новый порядок погашения долгов при реструктуризации

Судебное банкротство может завершиться не списанием долгов, а их реструктуризацией. Такое решение арбитраж примет, если у должника есть (или появится в ближайшем будущем) возможность платить кредиторам.

Процедура реструктуризации при банкротстве гарантирует остановку начисления процентов и штрафных санкций. Но за 3 года (это максимальный срок реструктуризации) должник будет обязан вернуть 80% суммы от общего долга.

Точные условия расчета с кредиторами будут указаны в плане реструктуризации.

Обязанность уведомления о пройденном банкротстве при получении займов и кредитов

Это не самое приятное последствие банкротства физ. лиц, которое грозит в будущем. Банкрот обязан уведомлять о пройденной процедуре при обращении за новыми кредитами и займами. Эта обязанность будет действовать в течение 5 лет.

Отметим, что даже если не указать в заявке факт о прохождении банкротства, банки и МФО смогут сами установить этот факт из содержания кредитной истории. Естественно, шансов на получение займа или кредита в такой ситуации будет очень мало.

Предложения по микрозаймам

Запрет на занятие руководящей должности

Это последствие вряд ли интересует большинство должников, которые никогда не входили в состав органов управления юридических лиц. Тем не менее, его тоже нужно учитывать при подаче документов в суд или МФЦ. Общий срок запрета на занятие руководящих должностей составляет 3 года.

Для некоторых видов организаций (например, банки, инвестиционные компании, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды) этот срок будет еще больше.

Запрет на регистрацию ИП

Это последствие возникает, если заявление на банкротство было подано от имени индивидуального предпринимателя (ИП). Запрет на повторную регистрацию ИП будет действовать 5 лет. Если банкротство проходило физическое лицо без статуса предпринимателя, никаких ограничений по срокам открытия нового ИП не возникнет.

Что лучше — сначала закрыть ИП и подать
на банкротство или идти на списание
долгов в качестве ИП?

Запрет на повторное прохождение банкротства

Это последствие сложно назвать однозначно негативным. Гражданин, который успешно прошел банкротство, вряд ли сможет быстро набрать новых долгов, чтобы вновь попытаться их списать. Запрет на повторное обращение в арбитражный суд будет действовать 5 лет.

Для процедуры через МФЦ после завершения производства по делу о банкротстве срок запрета на новую подачу на списание долгов — 10 лет.

Сохранение обязательств после завершения банкротства

Это весьма неприятное последствие банкротства, о котором знают не все должники. Арбитраж или МФЦ могут указать в решении о сохранении обязательств:

• по текущим платежам, которые возникли уже после возбуждения банкротного дела. Это могут быть, например, новые просрочки по коммунальным услугам;
• по обязательствам, которые изначально нельзя списать через банкротство (алименты, компенсация вреда здоровью и жизни и т.д.);
• по долгам, которые не были указаны в заявлении для МФЦ;
• по обязательствам, которые перешли в порядке субсидиарной ответственности.

Естественно, если суд полностью отказал в списании задолженностей (например, по причине недобросовестных действий банкрота), их взыскание продолжится по обычным правилам. При этом должнику может грозить дополнительное наказание.

Чем грозит прохождение банкротства для недобросовестного должника

Банкротство нельзя рассматривать как льготную процедуру, последствием которой будет только списание долгов. О рисках, которые нужно учитывать должнику, читайте ниже.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Отказ в возбуждении банкротства

Чтобы МФЦ или суд приняли решение о возбуждении банкротного дела, нужно выполнить обязательные требования закона. Отказать в открытии банкротства могут по следующим основаниям:

• если должник представил неполный комплект документов (это особенно актуально при обращении в суд);
• если должник нарушил правила заполнения формы заявления для МФЦ, допустил ошибки в содержании;
• если суд признает заявление необоснованным (например, если у должника нет обязательных признаков неплатежеспособности, несостоятельности);
• если не оплачена пошлина при обращении в арбитраж;
• если документы поданы с нарушением правил подсудности (например, в арбитраж другого региона, а не по месту жительства или хотя бы временной регистрации).

Чтобы избежать таких последствий, рекомендуем обратиться к нашим юристам. Мы поможем соблюсти все требования закона к документам, правилам их подачи в суд или МФЦ.

Что будет с ипотечным жильем
при банкротстве?
Спросите юриста

Отказ в списании долгов

Даже если вы отвечаете всем основаниям для прохождения банкротства, нельзя дать 100% гарантию списания долгов. О том, какие обязательства могут сохранить банкроту после завершения дела, мы рассказали выше.

Помимо долгов, которые изначально нельзя списать, отказ может быть вынесен при выявлении признаков преднамеренности или фиктивности банкротства, при совершении сделок, нарушающих интересы кредиторов, по иным основаниям.

До подачи документов в суд или МФЦ советуем проконсультироваться у наших юристов. Мы проанализируем вашу ситуацию, разъясним все риски отказа в списании долгов. В некоторых случаях можно повременить с похождением банкротства или частично закрыть просрочки, чтобы избежать негативных последствий.

Уголовная или административная ответственность

Эти последствия не только приведут к отказу в списании просрочек, но и к дополнительному наказанию для должника. Основанием для административной или уголовной ответственности может быть:

• фиктивность, преднамеренность банкротства;
• совершение сделок с имуществом, нарушающих нормы закона и интересы кредиторов;
• противоправные действия с имуществом (например, умышленное сокрытие, чтобы избежать реализации);
• мошенничество и иные преступные действия при оформлении кредитов (займов);
• умышленное уклонение от выплаты долгов, если их сумма превысила 2 млн. 250 тыс. руб.

Ходатайство о привлечении к ответственности могут подать кредиторы. Указанные основания будут подтверждаться приговорами по уголовному делу, административными постановлениями, решениями других судов. Если предварительная проверка покажет, что есть риск привлечения к ответственности, лучше воздержаться от подачи заявления.

В противном случае последствия банкротства только ухудшат ваше положение.

Что будет с автомобилем и гаражом
при прохождении банкротства?

Какие последствия наступают при прохождении банкротства

Что будет если объявить себя банкротом? Начнется судебная или внесудебная процедура, которая сразу повлечет ряд последствий для должника. Например, пока дело идет в суде, на гражданина возлагаются дополнительные обязанности.

Также нельзя будет распоряжаться своими доходами и активами, поскольку эти полномочия передаются управляющему. Подробнее об этих нюансах читайте ниже.

Приостановка взыскания

Одним из последствий возбуждения банкротства является приостановка взысканий кредиторами, приставами, коллекторами. Например, ФССП будет обязана приостановить все производства на период рассмотрения банкротного дела.

Но по некоторым видам обязательств действуют исключения. Например, после завершения процедуры банкротства физического лица продолжится взыскание алиментов.

Приостановление начислений процентов и штрафных санкций

На время банкротства должнику не будут начислять проценты и штрафные санкции по обязательствам. Но это последствие не распространяется на текущие платежи (обязательства), возникшие уже после открытия дела. Мораторий на начисление процентов применяется с момента начала первого заседания суда по банкротству.

Обязательные расходы должника

Это не самое приятное последствие, которое возникает при обращении на банкротство. Судебная процедура предусматривает следующие расходы:

заявления (300 руб.);
• вознаграждение управляющему (25 тыс. руб. за процедуру, а также 7% от вырученных средств при продаже имущества);
• оплата дополнительных расходов по делу (например, публикация извещений, почтовые отправления и т.д.).

Если процедура проходит через МФЦ, то платить пошлину и вознаграждение управляющему не нужно.

Реализация имущества

Одним из самых неприятных последствий является реализация имущества в счет уплаты долгов. Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, квартира в ипотеке будет продана даже в том случае, если там прописаны дети. Для решения вопроса о месте проживания несовершеннолетних будут привлечены органы опеки.

Также сейчас судебная практик допускает продажу единственного жилья, не обремененного ипотекой, если кредиторы предоставят взамен другую квартиру.

Кроме реализации активов, управляющий и кредиторы могут оспаривать сделки должника за предыдущие периоды. Например, таким основанием может быть продажа имущества непосредственного перед банкротством, чтобы избежать выплат кредиторам.

Указанные вопросы рассматриваются в судебном порядке. Должник не имеет права распоряжаться имуществом до завершения судебного дела, если на это не дал согласие управляющий.

Полный список имущества, защищенного от реализации, указан в ст. 446 ГПК РФ. Оценкой и продажей будет заниматься управляющий, назначенный судом.

Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов. Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (на счетах в банках) . Они пойдут на погашение требований кредиторов, если должник признан банкротом.

Какую часть зарплаты или пенсии
удерживают с банкрота во время
прохождения процедуры?

Ограничения и запреты на период ведения дела

Пока идет банкротство, должнику придется выполнять требования закона. Помимо прочего, это могут быть следующие ограничения и запреты:

• ограничение на самостоятельное отчуждение имущества;
• запрет на распоряжение доходами в судебном банкротстве (но управляющий откроет должнику специальный счет, определит часть доходов на текущие нужды);
• запрет на выезд за границу, который может ввести суд;
• запрет на пользование банковскими картами (они все передаются управляющему).

Запреты и ограничения после признания гражданина банкротом будут сняты на основании судебного определения о завершении дела.

Хотите избежать негативных последствий при прохождении банкротства? В этом помогут наши юристы! Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий, чтобы минимизировать риски банкротства и добиться списания долгов.

Испытано на себе: Как я стала банкротом и избавилась от долга в миллион рублей

Спустя два месяца самоизоляции у людей, неожиданно оставшихся без работы, нет денег даже на самое необходимое — еду и лекарства. Они не могут оплачивать аренду жилья, услуги ЖКХ или кредиты. Добиться послаблений от банков получается далеко не всегда, и ситуация становится критической — человек попадает в долговую яму.

Законное решение проблемы — банкротство физических лиц. Впервые россияне смогли воспользоваться этой возможностью в 2015-м, и с каждым годом она становится все популярнее. Прошлой весной количество людей, избавившихся от долгового бремени, перевалило за сто тысяч.

При этом споры вокруг темы банкротства не утихают до сих пор. Одни настаивают, что это спасение для отчаявшихся заемщиков, другие предупреждают о перспективах потерять еще больше. Свою историю «КП» рассказала петербурженка Люся. Из-за жизненных трудностей девушка задолжала банкам около миллиона рублей и решила объявить себя банкротом. Рассказ нашей героини (публикуем его от первого лица) мы попросили прокомментировать экспертов из компании «Долгам.НЕТ», чтобы вместе разобраться во всех нюансах и подводных камнях процедуры банкротства.

НАЧАЛО. ДОЛГОВАЯ ЯМА

Моя история — яркая иллюстрация того, как, даже при стабильной зарплате, отсутствии склонности к транжирству и огромной ответственности за семью, можно легко за несколько лет оказаться в долговой яме. Началось все в 2015 году, когда у меня появилась первая кредитная карта. Ее мне несколько лет подряд предлагали менеджеры по продажам одного из банков, но я стойко отказывалась. Однако в тот год я пережила развод с мужем и, несмотря на постоянный доход, согласилась на уговоры. Кредитку я получила «на всякий случай». Впервые я воспользовалась ей летом 2016-го, когда решила продать квартиру в родном городе: нужны были деньги на постоянные разъезды и предоплату агентствам. Сделка была непростая, длилась около года. К июлю 2017 года мой долг по этой кредитке составил около 250 тысяч рублей. Позже из своих сбережений я погасила всю сумму, из-за чего банк увеличил мне лимит до 600 тысяч рублей. И это сыграло не последнюю роль в моей истории.

Обстоятельства сложились так, что я вновь была вынуждена воспользоваться картой. Требовались деньги на агентские вознаграждения, услуги нотариусов, оплату поездок, на новую мебель и технику для бабули, которую я перевезла в Петербург. Погашенный было долг снова появился и стал расти.

В 2018-м я взяла кредитку еще на 100 тысяч рублей, но уже в другом банке. Там были не такие высокие проценты и более дружелюбный беспроцентный период. Хотела этими деньгами погасить долг по первой кредитке, однако год выдался провальным в материальном плане. Сначала я дала взаймы, и мне не вернули эту сумму. Потом закрылась компания, в которой я работала, поэтому осталась без дохода. В общем, в панике я согласилась на еще две кредитные карты — на 100 и 120 тысяч.

После этого моя финансовая жизнь выглядела как лихорадочное перекидывание средств с одной кредитки на другую в попытке залатать долговые дыры. К концу осени 2018 года я поняла, что общая сумма долга приближается к 700 тысячам, а на ежемесячные платежи по кредитным картам у меня уходит около 70-75 тысяч рублей. Это был почти весь мой доход. Я оказалась в ситуации, когда, работая на нескольких проектах почти круглые сутки, я просто погашала платежи и была вынуждена жить на кредитные средства. Каждый следующий месяц платить приходилось все больше и больше.

Я поняла, что рано или поздно настанет день, когда платежи по картам превысят сумму моих ежемесячных доходов. Я была так напугана этой мыслью, что принялась отчаянно гуглить: «Что делать, когда ты безнадежный должник?»

ЭКСПЕРТНО: О СИТУАЦИИ В ПЕТЕРБУРГЕ

Пандемия серьезно повлияла на рынок труда, а значит, и на благосостояние граждан. Таких как Люся, оставшихся без работы и с долгами разной величины, сейчас в Петербурге тысячи. В конце апреля цифрами поделился председатель городского Комитета по труду и занятости Дмитрий Чернейко. Он рассказал, что с момента введения в городе ограничительных мер число безработных увеличилось с 14 до 20 тысяч. При этом власти ожидают, что к концу карантина эта цифра вырастет до 70 тысяч. Такой показатель сравним с ситуацией в Петербурге в середине 90-х годов прошлого века. Кроме того, из 3,3 млн работающих граждан около 1 млн человек пострадало из-за закрытия рабочих мест. Все это время они ждут, когда наконец смогут приступить к своим обязанностям. Гражданам, потерявшим доход на 30 процентов и более, государство пообещало поддержку в виде «кредитных каникул» и рефинансирования, однако добиться послаблений со стороны кредитора получается далеко не у всех. Тогда выходом может стать банкротство.

ПОИСКИ ВЫХОДА

Я начала искать информацию и наткнулась на статьи о банкротстве физических лиц. После того как я все изучила, поняла, что эта процедура безопасна для меня и для тех, кто:

а) стабильно погашал обязательные платежи и не показывал никаких признаков недобросовестного плательщика;

б) не имеет ни гроша за душой. Это был мой случай, так как моя единственная собственность — около восьми квадратных метров недвижимости, и ее отбирать не имеют права;

в) не работает на топовой управляющей должности.

На сайтах на тему банкротства честно написано, что процедуру можно провести и самостоятельно, нужно лишь внимательно собрать все документы и подать необходимые заявления. Но на самом деле, когда я начала разбираться глубже, все оказалось намного сложнее, чем виделось изначально: помимо немаленького перечня документов для проведения процедуры банкротства, нужен финансовый управляющий, который согласится взяться за мое дело.

В итоге я поняла, что самобанкротство мне не под силу, и решила обратиться в профильную фирму, которая возьмет на себя все заботы по сбору и составлению документов, поиску финансового управляющего, походы в суд и так далее. Во время всех процедур я поняла, что специалисты знают, как рассматриваются дела по банкротству физических лиц, на какие моменты обращают внимание судьи, как корректнее составить заявление и так далее. На первой консультации специалист компании подробно расспросил меня о моей ситуации, еще раз разъяснил мне все нюансы и сделал предварительный прогноз об успешности дела: в моем случае, сказал он, успех гарантирован. Именно по тем причинам, которые я для себя выделила.

ЭКСПЕРТНО: «ОБЫЧНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПРОЦЕДУРА»

Эксперты отмечают, что во всем цивилизованном мире банкротство — обычная юридическая процедура, которая призвана избавить человека от долгов. В свое время через нее проходили даже всемирные знаменитости: Дональд Трамп, Ларри Кинг, Майк Тайсон, Ким Бейсингер. Ошибочно считается, что банкрот — это клеймо на всю жизнь: мол, можно навсегда забыть о нормальной жизни, карьере и путешествиях. Однако реальные последствия не так страшны.

— При варианте с реализацией имущества на протяжении следующих пяти лет человек будет обязан сообщать о своем статусе при получении кредита. Также в течение пяти лет человек не сможет вновь обанкротиться, а в течение трех лет — занять руководящую должность, — объясняют в компании «Долгам.НЕТ». — Сам исход дела о банкротстве физического лица (спишут долги или нет) зависит от нескольких факторов. В первую очередь на это влияют ситуация и характер долгов. Например, не получится списать долги по алиментам или возникшие из-за совершения преступления. Многое зависит от финансового управляющего, который делает заключение о наличии либо отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, а также юристов, которые готовят документы в суд, вырабатывают правовую позицию и готовят доказательства.

ФИНИШНАЯ ПРЯМАЯ

Моя процедура заняла почти год — в конце 2019-го я праздновала свое полное освобождение. За это время я потратила около 100-110 тысяч рублей, платила равными частями в течение десяти месяцев. В эти расходы вошли: вознаграждение компании, оплата услуг финансового управляющего (это обязательная часть), публикации в «Коммерсанте» (это тоже обязательно), почтовые расходы и еще мелочи вроде сканирования документов.

На первом этапе я перестала погашать обязательные проценты банку, т. к. расплачиваться было уже нечем. Тогда я больше всего боялась злых коллекторов, что и подталкивало меня «опустошать» новые кредитные карты для покрытия старых. Первое время пришлось потерпеть. Помню, как я рыдала после очередного звонка. Зимним утром мужчина, представившийся Сергеем, строго спрашивал меня: «Вы что, не знали, что по кредитке придется платить? Как безответственно вы себя повели!»

Было сложно не чувствовать себя мошенницей и аферисткой после таких обвинений. Но я вспоминала одну из встреч со специалистом по банкротству. Он тогда сказал мне: «Поймите, вы никого не обманываете, банкротство — это не какая-то афера, а законный механизм по выходу из долгов. Вы обязаны обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом, если сумма ваших обязательств (кредитов, займов) превышает полмиллиона рублей и вы не в состоянии ее оплачивать в срок. Государству гораздо выгоднее получить нормального налогоплательщика, освобожденного от долгов, чем скрывающего свои доходы и убегающего от коллекторов затюканного должника. Поэтому помните: вы исполняете требование закона, вступая на этот путь».

Также нужно иметь в виду, что во время процедуры вашими доходами будет руководить финансовый управляющий. Вы отчитываетесь перед ним за свой заработок, а он отчитывается перед судом и предоставляет ему доказательства ваших доходов. Во время банкротства придется жить на МРОТ, рассчитанный государством. В моем случае МРОТ был рассчитан на меня и сына — около 22 тысяч рублей. Если ваш официальный доход в этот период составляет больше МРОТ, «лишние» деньги будут идти в счет погашения долга. Неофициальные источники дохода не учитываются.

Во время процедуры банкротства финансами руководит финансовый управляющий. Фото: РАСЮК Татьяна Витальевна

С первого дня процедуры вы перестаете платить по своим кредитам и тогда понимаете, как это прекрасно, когда над тобой не висит дамоклов меч обязательных платежей. За год процедуры я значительно оздоровила не только свои финансы, но и свой рацион питания, а также занялась спортом.

С момента, когда с меня официально списали все долги, прошло полгода. Сейчас у меня снова полностью белая заработная плата. Еще пять лет я не смогу пользоваться кредитными продуктами, но это ограничение, которому я искренне рада! Я уже успела сделать некоторые сбережения и планирую продолжать здоровый финансовый путь.

ЭКСПЕРТНО: КАРАНТИН НАЛОЖИЛ ОТПЕЧАТОК

Дмитрий ДОНСКОВ, арбитражный управляющий, генеральный директор компании «Долгам.НЕТ»:

— Есть ошибочное мнение, что существует всего два условия, необходимых для банкротства физического лица: сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — три месяца. На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением при любой сумме задолженности, не дожидаясь первой просрочки, ведь основное условие — неспособность гражданина в срок платить по своим счетам. Именно неспособность, а не нежелание.

Ранее средний срок банкротства физических лиц в компании «Долгам.НЕТ» (от заключения договора до списания долгов) составлял 9-10 месяцев, но карантин наложил свой отпечаток. Срок может увеличиться до 10-12 месяцев, однако на результат это никак не влияет. Несмотря на увеличение срока процедур и сложности со сбором документов, стоимость процедуры в нашей компании не изменяется и остается ниже среднерыночной. Пугать это не должно. Такого результата мы добились благодаря внедрению специальной, разработанной с нуля ERP-системой — программного робота. Более 90 процентов всех рабочих процессов алгоритмизировано и поставлено на конвейер. Своим клиентам мы даем гарантию возврата денег в случае неудачи. Сотни дел, находящихся в работе, позволяют нам создать большой финансовый запас прочности.

НА ЗАМЕТКУ

По просьбе «КП» юристы компании «Долгам.НЕТ» рассказали, о чем должен знать должник, решаясь стать банкротом.

В некоторых случаях банкротство противопоказано. Многое зависит от нюансов конкретной ситуации. Получить развернутый анализ и рекомендации по вашему случаю можно только во время консультации. В «Долгам.НЕТ» она бесплатная.

Финансовый управляющий, который возьмется за дело, — обязательный и ключевой момент в банкротстве. Поэтому при выборе юридической компании необходимо уточнить, входят ли его услуги в обещанную цену.

Даже если вы решите оформить банкротство самостоятельно, без затрат не обойтись. Минимальные расходы: госпошлина в суд — 300 рублей, депозит в суд — 25 тысяч рублей, расходы управляющего — от 15 тысяч рублей.

Во время процедуры банкротства запрещается пользоваться банковскими счетами, картами, совершать валютные операции. Также нельзя проводить сделки по покупке-продаже имущества, получать кредиты или выступать поручителем.

Нельзя пытаться скрыть свое имущество от суда. Любые, даже самые изощренные схемы вывода имущества увеличивают риски неудачи процедуры. Нет смысла прятать автомобиль стоимостью 200 тысяч и тем самым повышать шанс остаться с долгами на сумму 2-3 миллиона рублей.

Остались вопросы или нужна конкретная помощь в вопросах банкротства? Узнать больше подробностей или получить консультацию можно здесь.

Испытано на себе: Как я стала банкротом и избавилась от долга в миллион рублей

Шаг 1. Требования для признания гражданина банкротом. Источник видео: https://www.youtube.com/channel/UCZEMh5eQJ9EhU0UZgx36_Hg

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.

АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

АДРЕС РЕДАКЦИИ: ЗАО «Комсомольская правда в Санкт-Петербурге», улица Гатчинская, д. 35 А, Санкт-Петербург. ПОЧТОВЫЙ ИНДЕКС: 197136 КОНТАКТНЫЙ ТЕЛЕФОН: +7 (812) 458-90-68